Cara Tercepat Menghilangkan Hutang Kartu Kredit

Apakah Anda memiliki hutang kartu kredit yang ingin Anda lunasi dengan cepat? Sehat, kamu tidak sendiri. Faktanya, lebih dari 45% orang Amerika saat ini memiliki saldo kartu kredit, dan menurut Ben Woolsey, direktur pemasaran dan riset konsumen untuk CreditCards.com, jumlah rata-rata utang per rumah tangga adalah $15, 956.

Jutaan orang Amerika berusia akhir 20-an dan awal 30-an akan hidup lebih lama dari utang kartu kredit mereka, jadi sekarang saatnya untuk mengambil alih. Jika Anda memiliki hutang kartu kredit, maka ada beberapa langkah sederhana yang dapat Anda ambil untuk menghilangkannya dalam waktu yang lebih singkat.

1. Lunasi Kartu Suku Bunga Tertinggi Terlebih Dahulu

Menginvestasikan setiap uang ekstra yang Anda miliki setiap bulan untuk melunasi kartu suku bunga tertinggi Anda, sambil tetap membayar minimum pada orang lain Anda. Setelah Anda melunasi kartu suku bunga tertinggi Anda, mulai menerapkan semua uang ekstra Anda ke kartu dengan tingkat tertinggi berikutnya, dan terus membayar minimum pada kartu yang tersisa. Setiap kali Anda melunasi kartu, Anda akan memiliki sedikit lebih banyak uang ekstra setiap bulan, yang dapat Anda investasikan ke kartu berikutnya yang Anda bayar, menciptakan efek bola salju pembayaran yang positif.

Melunasi kartu dengan bunga tertinggi terlebih dahulu adalah cara tercepat untuk menghilangkan hutang kartu kredit Anda dan mengurangi biaya bunga bulanan Anda. Tetapi jika tujuan Anda adalah melunasi satu kartu kredit secepat mungkin, maka ada baiknya Anda menyerang kartu dengan saldo terendah terlebih dahulu. Hal ini juga dapat membuat Anda merasa sangat puas karena mengetahui bahwa Anda telah melunasi salah satu kartu kredit Anda secara penuh. Di samping itu, jika Anda mencoba meningkatkan skor kredit Anda, maka Anda akan ingin melunasi kartu dengan tingkat pemanfaatan tertinggi terlebih dahulu. Tingkat pemanfaatan hanyalah keseluruhan saldo kartu Anda dibagi dengan batas kreditnya. Semakin rendah tingkat pemanfaatan Anda, semakin baik skor kredit Anda.

2. Jangan Gunakan Kartu Anda

Cara termudah dan tercepat untuk menghilangkan hutang kartu kredit adalah dengan berhenti menggunakan kartu kredit Anda. Rencanakan untuk membayar tunai dan Anda akan secara otomatis menghabiskan lebih sedikit. Faktanya, penelitian telah menunjukkan bahwa konsumen bersedia membayar dua kali lipat untuk suatu barang ketika mereka membayar dengan kartu kredit dibandingkan dengan uang tunai. Jika Anda masih menggunakan kartu kredit untuk melunasi hutang Anda, Anda hanya akan menyabot upaya Anda sendiri.

3. Terorganisir

Buat spreadsheet yang merinci kartu mana yang Anda miliki, berapa banyak hutang yang Anda miliki pada masing-masing, dan tingkat bunga mereka. Anda juga ingin mengetahui jumlah total utang Anda, dan buatlah rencana permainan tentang bagaimana Anda akan mulai melunasinya. Anda tidak akan dapat mengatasi masalah jika Anda tidak tahu apa yang Anda hadapi.

4. Tetapkan Anggaran

Buat anggaran yang merinci apa yang Anda belanjakan. Apakah ada area di mana Anda dapat menghemat uang? Uang ekstra ini dapat digunakan untuk membayar kartu kredit Anda lebih cepat. Apakah Anda jarang makan di luar, menurunkan layanan kabel Anda, santai di AC, atau memotong pengeluaran mewah yang tidak perlu, lakukan apa yang perlu Anda lakukan untuk mengurangi pengeluaran Anda.

5. Minta Suku Bunga Lebih Rendah

Hubungi setiap perusahaan kartu kredit dan mintalah tingkat bunga yang lebih rendah. Tarif yang lebih rendah dapat berarti pembayaran dan biaya bulanan yang lebih rendah, jadi setiap pembayaran akan melunasi lebih banyak pokok. Jika Anda memiliki kredit yang bagus atau Anda telah ditawari tarif yang lebih rendah oleh kartu kredit pesaing, pastikan untuk menyebutkan hal itu kepada perwakilan layanan pelanggan.

6. Lakukan Dua Pembayaran Minimum Per Bulan

Melakukan dua pembayaran minimum setiap bulan dapat menjadi kunci Anda untuk hidup bebas hutang dalam waktu singkat. Setiap kali Anda melakukan pembayaran, saldo rata-rata harian Anda berkurang, yang menghasilkan biaya bunga yang lebih rendah. Ini akan menghasilkan pembayaran utang dengan kecepatan yang jauh lebih cepat dan juga dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda.

7. Transfer Saldo

Jika Anda memiliki kartu kredit dengan tingkat bunga yang tinggi, Anda mungkin ingin mempertimbangkan transfer saldo. Anda mungkin memenuhi syarat untuk tarif promo 0%, yang akan memberi Anda lebih banyak waktu untuk melunasi saldo dan memungkinkan Anda untuk fokus pada kartu suku bunga tinggi lainnya. Ini juga berarti Anda mengurangi biaya bunga, jadi lebih banyak uang akan menuju pokok hutang. Namun, Anda ingin berhati-hati dengan transfer saldo karena biasanya ada biaya yang dikeluarkan sekitar 3% dari total jumlah yang ditransfer. (Baca juga:Kartu Terbaik dengan Transfer Saldo 0% APR)

8. Konsolidasikan Utang Anda

Mungkin kepentingan terbaik Anda untuk mengkonsolidasikan utang Anda. Hal ini biasanya dapat dilakukan dengan meminjam uang dari bank, pemberi pinjaman pribadi, atau pemberi pinjaman peer-to-peer, seperti Klub Peminjaman dan Sejahtera. Anda dapat menggunakan pinjaman untuk melunasi semua kartu kredit Anda sekaligus dan kemudian fokus untuk membayar satu pembayaran pinjaman yang lebih besar per bulan. (Baca juga:Haruskah Anda Menggunakan Pinjaman Peer-to-Peer untuk Membayar Utang Kartu Kredit?)

9. Lanjutkan Membayar Kartu Anda

Setelah Anda melunasi satu kartu kredit, mungkin tergoda untuk mengantongi apa yang biasanya Anda belanjakan untuk tagihan itu setiap bulan. Namun, hal terakhir yang harus Anda lakukan sekarang adalah membayar lebih sedikit untuk kartu kredit Anda; tujuannya adalah untuk meningkatkan pembayaran Anda setiap bulan. Sebagai gantinya, mengambil uang yang biasanya Anda belanjakan untuk kartu kredit itu dan memasukkannya ke kartu kredit lain akan menghasilkan pembayaran yang lebih cepat

10. Jangan Tutup Kartu

Meskipun sepertinya ide yang bagus untuk menutup kartu Anda setelah Anda melunasinya, ini sebenarnya bukan rute terbaik. Skor kredit Anda sebagian didasarkan pada rasio pemanfaatan kredit Anda, yang dihitung berdasarkan jumlah kredit yang Anda gunakan versus jumlah total kredit atas nama Anda. Setelah Anda menutup kartu, ada lebih sedikit kredit atas nama Anda. Ini akan menyebabkan rasio pemanfaatan utang Anda meningkat, yang pada akhirnya akan menyakitimu. Penting juga untuk mempertahankan sejarah kredit yang panjang, jadi menjaga kartu Anda tetap terbuka akan meningkatkan skor Anda, juga.

Apakah Anda punya tips lain untuk menghilangkan utang kartu kredit dengan cepat? Silakan bagikan pemikiran Anda di komentar!