Cara Mudah Memutuskan Kartu Kredit Mana Yang Harus Dilunasi Terlebih Dahulu

Berutang ribuan dolar dalam utang kartu kredit? Kamu tidak sendiri. Hingga akhir tahun 2015, Rumah tangga AS dengan utang kartu kredit berutang rata-rata $15, 355 di plastiknya, menurut sebuah studi oleh NerdWallet.

Sayangnya, utang kartu kredit adalah jenis utang terburuk yang harus ditahan karena disertai dengan tingkat bunga yang tinggi. CreditCards.com melaporkan pada awal Maret bahwa rata-rata kartu kredit di Amerika Serikat datang dengan tingkat bunga 15,16%. Suku bunga yang begitu tinggi berarti utang kartu kredit tumbuh dengan cepat, apalagi kalau hutangnya besar.

Berurusan dengan hutang kartu kredit bisa sangat melelahkan. Tetapi ada strategi yang dapat Anda ambil untuk mengurangi utang itu ke tingkat yang dapat dikelola. Kuncinya adalah mulai melunasi kartu kredit Anda satu per satu.

Itu mengarah pada pertanyaan besar:Kartu kredit mana yang harus Anda lunasi terlebih dahulu? Ada dua pendekatan yang dapat Anda ambil untuk menjawab pertanyaan ini.

Metode Bola Salju

Dalam apa yang dikenal sebagai metode bola salju untuk melunasi hutang Anda, setiap bulan Anda membayar pembayaran bulanan minimum yang diperlukan untuk semua kartu kredit Anda kecuali satu — kartu dengan saldo terendah. Anda menggunakan sebagian besar uang yang tersedia setiap bulan untuk melunasi sebanyak mungkin saldo kartu ini.

Kemudian, ketika Anda melunasi hutang pada kartu itu, Anda mengulangi prosesnya:Anda memilih kartu dengan saldo terendah berikutnya dan menggunakan semua uang ekstra Anda setiap bulan untuk membayar saldo itu, membuat hanya pembayaran bulanan minimum yang diperlukan pada sisa kartu Anda.

Anda mengulangi proses ini sampai Anda melunasi semua hutang kartu kredit Anda.

Penggemar pendekatan ini menyukai perasaan pencapaian yang dibawanya. Ini adalah perasaan yang baik untuk melunasinya terlebih dahulu, kedua, dan kartu kredit ketiga. Dan dengan menargetkan kartu dengan saldo terendah terlebih dahulu, Anda mencapai perasaan baik itu lebih cepat, artinya Anda akan kecil kemungkinannya untuk berkecil hati dan melepaskan upaya Anda untuk mengurangi utang Anda.

Metode Longsor

Metode longsoran mirip dengan pendekatan bola salju, tetapi dengan satu perbedaan utama. Lagi, Anda melakukan pembayaran minimum setiap bulan pada semua kartu Anda kecuali satu. Namun dalam metode ini, Anda mencurahkan semua dana ekstra Anda untuk melunasi saldo kartu kredit Anda dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu. (Baca juga:Bola Salju atau Longsor:Strategi Pengurangan Hutang Mana yang Terbaik?)

Setelah Anda melunasi kartu itu, Anda beralih ke kartu dengan tingkat bunga tertinggi berikutnya, bekerja dengan cara Anda ke kartu kredit Anda sampai Anda telah melunasi semuanya.

Pendukung metode ini mengatakan bahwa itu paling masuk akal secara finansial. Anda akan membayar lebih sedikit jika Anda menghilangkan hutang Anda dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu.

Pada sisi negatifnya, meskipun, kartu Anda dengan tingkat bunga tertinggi mungkin juga merupakan kartu yang paling banyak Anda gunakan. Artinya, Anda akan membutuhkan waktu lebih lama untuk menikmati kepuasan pelunasan kartu sepenuhnya.

Metode apa pun, meskipun, akan bekerja, jika Anda berpegang teguh pada itu. Jadi pilihlah pendekatan yang paling cocok untuk Anda.

Bayar Lebih Sedikit Bunga Dengan Transfer Saldo

Setelah Anda menentukan tindakan Anda dan memiliki gagasan bagus tentang kerangka waktu yang Anda kerjakan, Anda dapat menghemat uang dan membeli waktu bebas bunga dengan melakukan transfer saldo ke kartu kredit yang menawarkan APR 0% untuk transfer saldo. Pastikan Anda dapat melunasi saldo tersebut secara penuh dalam periode promosi, atau Anda akan terkena biaya bunga lagi.

Sebagai contoh, jika Anda tahu Anda dapat membayar $5, 000 dalam setahun, alih-alih membayar bunga atas jumlah tersebut saat Anda melunasinya, transfer $5, 000 ke kartu kredit baru dengan penawaran transfer saldo. Lakukan pembayaran ke kartu baru alih-alih kartu yang akan Anda pakai. Jika kartu Anda saat ini memiliki APR 15%, Anda akan menghemat ratusan biaya bunga untuk tahun itu.

Perlu diingat bahwa sebagian besar kartu yang menawarkan periode transfer saldo promosi akan mengenakan biaya 3% -5% dari saldo yang ditransfer. Sebagian besar waktu ini masih lebih murah daripada membayar bunga pada kartu Anda saat ini. Namun ada satu kartu yang menawarkan 0% intro APR selama 15 bulan DAN tidak memiliki biaya transfer saldo intro jika Anda melakukan transfer dalam waktu 60 hari sejak pembukaan akun Anda — Chase Slate Card. Ini adalah kartu terbaik untuk transfer saldo. (Baca juga:Kapan Sebaiknya Melunasi Hutang Kartu Kredit Dengan Transfer Saldo?)

Saat Dibayar, Jangan Tutup!

Dan inilah satu tip lagi:Setelah Anda melunasi kartu kredit, jangan tutup akun itu. Melakukannya akan merusak skor kredit FICO Anda. Jika Anda menggunakan lebih sedikit dari kredit yang tersedia, skor Anda akan lebih tinggi. Tetapi jika Anda menutup rekening kartu kredit, Anda akan segera menaikkan apa yang dikenal sebagai rasio pemanfaatan utang Anda — jumlah utang yang sebenarnya Anda gunakan. Ini akan menyebabkan skor kredit Anda turun.

Jadi, biarkan kartu kredit yang sudah lunas itu tetap terbuka. Tapi tahan godaan untuk menambah hutang pada mereka lagi.

Sudahkah Anda melunasi hutang kartu kredit? Metode apa yang Anda gunakan?