ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Financial management >> utang

6 Langkah Mendapatkan Kartu Kredit Saat Kredit Macet


Mungkin tidak mudah untuk mendapatkan kartu kredit dengan kredit macet, tetapi upaya yang Anda lakukan untuk melakukannya akan sia-sia pada akhirnya. Kredit yang baik adalah kunci untuk dapat membeli rumah atau membiayai mobil, Lagipula. Saat kredit Anda naik ke tingkat "sangat bagus" atau "sangat baik" (biasanya skor FICO 740+), Anda akan memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dengan suku bunga dan persyaratan terbaik.

Tapi bagaimana Anda mendapatkan kartu kredit dengan kredit yang buruk? Dibutuhkan waktu dan ketekunan untuk mendapatkan persetujuan ketika Anda belum membuktikan diri, atau jika Anda pernah berjuang dengan kredit di masa lalu, tetapi juga sulit untuk membuktikan diri ketika tidak ada yang akan memberi Anda kesempatan.

Tetap, Anda bisa dapatkan kartu kredit dengan kredit macet jika Anda bersedia meluangkan waktu untuk memperbaiki kredit Anda terlebih dahulu. Berikut adalah langkah-langkah terpenting yang harus Anda ambil di sepanjang jalan.

Langkah 1:Cari tahu seberapa buruk hal-hal itu

Kredit Anda mungkin buruk, atau Anda mungkin hanya menganggapnya begitu. Bagaimanapun, Anda perlu mencari tahu dengan pasti. Gerri Detweiler, direktur pendidikan untuk Nav, sebuah perusahaan yang membantu pemilik bisnis membangun dan memantau kredit bisnis yang kuat secara gratis, mengatakan langkah pertama adalah memeriksa nilai kredit Anda — tetapi bukan sembarang nilai kredit.

Secara khusus, Detweiler mengatakan Anda harus berusaha untuk memeriksa skor FICO 8 Anda — salah satu dari banyak jenis skor kredit yang digunakan pemberi pinjaman. Khas, ini adalah satu-satunya penerbit kartu yang memeriksa sebelum menyetujui orang untuk kartu kredit, dia berkata.

Melihat skor FICO 8 Anda "tidak penting, tetapi sangat membantu untuk melihat di mana Anda jatuh menggunakan sistem penilaian yang benar-benar digunakan oleh penerbit kartu, " katanya. Pilihan lain adalah memeriksa skor kredit gratis yang ditawarkan melalui bank Anda (jika berlaku) atau mendaftar untuk mendapatkan akun gratis dengan layanan seperti Credit Sesame atau Credit Karma untuk melihat perkiraan skor kredit Anda di sana. (Lihat juga:Saya Memeriksa Skor Kredit Saya di 11 Tempat — Inilah yang Saya Pelajari)

Langkah 2:Pertimbangkan faktor kredit lainnya

Selain skor kredit Anda, Detweiler mengatakan penerbit kartu ingin memastikan Anda tidak mengalami kebangkrutan terbuka. "Jika Anda memiliki hak gadai pajak terbuka, itu juga bisa menjadi diskualifikasi, " katanya. Dalam salah satu dari kasus ini, kartu kredit mungkin tidak mungkin sampai situasi cukup jauh di kaca spion.

Alasan umum lainnya Anda akan ditolak adalah kenyataan bahwa penerbit tidak ingin melihat lebih dari enam pertanyaan dalam enam bulan terakhir, menurut Detweiler. Jika Anda telah melamar banyak kartu, tunggu untuk mendaftar lagi sampai semua pertanyaan Anda saat ini berusia lebih dari enam bulan.

Juga, banyak penerbit kartu tidak ingin melihat penggunaan kredit lebih dari 60 persen — dan mereka lebih suka Anda sudah memiliki setidaknya satu kartu kredit.

"Kebanyakan penerbit ingin melihat bahwa Anda sudah memiliki setidaknya $500 atau $1, 000 dalam batas kredit pada kartu kredit lainnya, yang merupakan Catch-22, " kata Detweiler. Jika Anda sudah memiliki saldo kartu kredit yang tinggi, membayar sebagian dari utang Anda akan membantu kasus Anda.

Langkah 3:Perhatikan baik-baik kartu kredit yang aman

Jika Anda telah memeriksa kredit Anda dan mengetahui bahwa Anda tidak dapat disetujui untuk kartu kredit tanpa jaminan, Anda harus mempertimbangkan untuk mendapatkan kartu kredit yang aman. Apa bedanya? Jika kartu kredit tanpa jaminan memperpanjang batas kredit tanpa agunan, kartu kredit aman mengharuskan Anda untuk menyetor uang tunai di muka.

Ini mungkin tidak ideal, tetapi kartu aman melaporkan pergerakan kredit Anda ke tiga agen pelaporan kredit. Akhirnya, ini adalah apa yang Anda inginkan. Jika Anda memutuskan untuk menempuh rute ini, pastikan Anda membandingkan kartu aman untuk menemukan opsi tanpa biaya tahunan, tidak ada biaya berkelanjutan, dan tunjangan lainnya.

Langkah 4:Lihat opsi perbaikan kredit

Detweiler mengatakan Anda masih dapat mengerjakan kredit Anda dengan cara lain apakah Anda mendapatkan kartu kredit yang aman atau tidak. "Jika Anda tidak merasa percaya diri mencoba mencari tahu apa yang tidak akurat atau lengkap pada laporan kredit Anda, maka Anda dapat melihat beberapa perbaikan kredit murah dengan agen, " dia berkata.

Sekali lagi, ini adalah area di mana Anda ingin melakukan pekerjaan rumah Anda. Carilah perusahaan reparasi kredit yang bereputasi baik, memiliki penilaian yang baik, dan memiliki biaya yang sangat rendah. Baca juga cetakan kecil dan ajukan pertanyaan sehingga Anda tahu apa yang Anda hadapi. Waspadai penipuan perbaikan kredit, karena ada banyak di luar sana.

Langkah 5:Dapatkan ditambahkan sebagai pengguna resmi

Cara lain yang sangat bagus untuk mendapatkan kartu kredit dengan kredit macet adalah dengan ditambahkan sebagai pengguna resmi oleh seseorang yang Anda kenal baik dan percayai yang memiliki riwayat pembayaran sempurna dan utang rendah. "Mungkin itu saudara, seorang teman, atau pasangan, " kata Detweiler.

Ini tidak sama dengan mendapatkan kartu Anda sendiri, tetapi ini dapat membantu meningkatkan kredit Anda karena pembayaran pengguna utama juga akan dilaporkan di riwayat kredit Anda.

Jika pengguna utama khawatir Anda akan mendapat masalah saat menggunakan kartu, Anda juga dapat ditambahkan sebagai pengguna resmi tetapi tidak pernah menggunakan kartu atau memegangnya di tangan Anda. Manfaat tetap ada karena pemegang kartu utama akan tetap menggunakan kartunya dan melakukan pembayaran.

Detweiler mengatakan mungkin juga untuk mendapatkan penandatangan bersama untuk kartu kredit, meskipun "kebanyakan bank bahkan tidak melakukan ini lagi." Penandatanganan bersama untuk kartu kredit mungkin terlihat lebih berisiko bagi orang yang membutuhkan bantuan dengan kredit mereka karena kedua belah pihak bertanggung jawab bersama atas hutang yang dibebankan oleh salah satu pihak. Di sisi lain, pengguna yang berwenang tidak bertanggung jawab atas pembayaran hutang.

Langkah 6:Pertimbangkan alternatif

Akhirnya, ada beberapa alternatif yang perlu dipertimbangkan. Detweiler mengatakan bahwa, jika penerbit kartu utama tidak mau menerima Anda, Anda dapat mencoba mengajukan permohonan kartu kredit dengan serikat kredit yang sudah memiliki hubungan dengan Anda.

Kartu debit prabayar adalah pilihan lain, tapi "ini bukan pengganti yang ideal untuk kartu kredit, " kata Detweiler. Tidak hanya kartu debit prabayar tidak membantu Anda membangun kredit, tetapi mereka tidak menawarkan banyak keuntungan. Sebagai contoh, Anda tidak akan memiliki kemampuan untuk menyengketakan pembelian, perlindungan konsumen yang lebih sedikit, dan lebih banyak eksposur dalam kasus penggunaan penipuan. Kartu debit prabayar mungkin juga memiliki biaya untuk transaksi dan setoran, jadi pastikan untuk membandingkan opsi jika Anda mendaftar untuk satu.