ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Financial management >> utang

16 Langkah Kecil yang Dapat Anda Ambil Sekarang untuk Meningkatkan Keuangan Anda


Anda memiliki semua jenis tujuan keuangan yang ingin Anda capai, tapi di mana Anda harus mulai? Ada begitu banyak aspek pengelolaan uang yang berbeda sehingga sulit untuk menemukan titik awal ketika mencoba mencapai kesuksesan finansial. Jika Anda merasa tersesat dan kewalahan, mengambil napas dalam-dalam. Kemajuan dapat dibuat dalam hal kecil, langkah-langkah yang dapat dikelola. Berikut adalah 16 hal kecil yang dapat Anda lakukan sekarang untuk meningkatkan kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan. (Baca juga:13 Angka Ini Penting untuk Memahami Keuangan Anda)

1. Buat anggaran rumah tangga

Langkah terbesar menuju pengelolaan uang yang efektif adalah membuat anggaran rumah tangga. Anda harus terlebih dahulu mencari tahu persis berapa banyak uang yang masuk setiap bulan. Setelah Anda memiliki nomor itu, mengatur anggaran Anda dalam urutan prioritas keuangan:biaya hidup penting, kontribusi untuk tabungan pensiun, membayar hutang, dan biaya hiburan atau gaya hidup. Memiliki gambaran yang jelas tentang berapa banyak yang masuk dan keluar setiap bulan adalah kunci untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

2. Hitung kekayaan bersih Anda

Sederhananya, kekayaan bersih Anda adalah total aset Anda dikurangi hutang dan kewajiban Anda. Anda pergi dengan angka positif atau negatif. Jika angkanya positif, Anda berada di atas dan atas. Jika jumlahnya negatif — yang sangat umum bagi orang muda yang baru memulai — Anda harus terus mengurangi utang.

Ingatlah bahwa aset tertentu, seperti rumahmu, menghitung di kedua sisi buku besar. Meskipun Anda mungkin memiliki hutang hipotek, itu dijamin dengan nilai jual kembali rumah Anda. (Baca juga:10 Cara Meningkatkan Kekayaan Bersih Anda Tahun Ini)

3. Tinjau laporan kredit Anda

Riwayat kredit Anda menentukan kelayakan kredit Anda, termasuk suku bunga yang Anda bayar untuk pinjaman dan kartu kredit. Ini juga dapat memengaruhi peluang kerja dan pilihan hidup Anda. Setiap 12 bulan, Anda dapat memeriksa laporan kredit Anda dari masing-masing dari tiga biro kredit utama (Experian, TransUnion, dan Equifax) gratis di annualcreditreport.com. Mungkin juga merupakan ide yang baik untuk meminta satu laporan dari satu biro setiap empat bulan, sehingga Anda dapat mengawasi kredit Anda sepanjang tahun tanpa membayarnya.

Memeriksa laporan kredit Anda secara teratur akan membantu Anda tetap mengetahui setiap akun atas nama Anda dan dapat mengingatkan Anda akan aktivitas penipuan.

4. Periksa skor kredit Anda

Skor FICO Anda dapat berkisar antara 300-850. Semakin tinggi skornya, lebih baik. Ingatlah bahwa dua faktor terpenting yang menentukan skor kredit Anda adalah riwayat pembayaran Anda, khususnya informasi negatif, dan berapa banyak utang yang Anda bawa:jenis utang, dan berapa banyak kredit yang tersedia yang Anda miliki pada waktu tertentu. (Baca juga:Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda Hanya dalam 30 Hari)

5. Tetapkan jumlah tabungan bulanan

Mentransfer sejumlah uang ke rekening tabungan pada saat yang sama Anda membayar tagihan bulanan lainnya membantu memastikan bahwa Anda secara teratur dan sengaja menyimpan uang untuk masa depan. Menunggu untuk melihat apakah Anda memiliki sisa uang setelah membayar semua pengeluaran gaya hidup bebas lainnya dapat menyebabkan jumlah yang tidak merata atau tidak ada tabungan sama sekali.

6. Lakukan pembayaran minimum untuk semua hutang

Langkah pertama untuk mempertahankan reputasi kredit yang baik adalah menghindari keterlambatan pembayaran. Bangun pembayaran pengurangan utang minimum Anda ke dalam anggaran Anda. Kemudian, carilah uang tambahan yang dapat Anda gunakan untuk membayar pokok utang. (Baca juga:Cara Tercepat Membayar $10, 000 dalam Utang Kartu Kredit)

7. Tingkatkan tingkat tabungan pensiun Anda sebesar 1 persen

Tabungan pensiun dan tingkat tabungan Anda adalah penentu terpenting dari kesuksesan finansial Anda secara keseluruhan. Berusahalah untuk menabung 15 persen dari pendapatan Anda untuk sebagian besar karir Anda untuk masa pensiun, dan itu termasuk kecocokan majikan yang mungkin Anda terima. Jika Anda belum menyimpan jumlah tersebut, rencana ke depan untuk cara Anda dapat mencapai tujuan itu. Sebagai contoh, tingkatkan tingkat tabungan Anda setiap kali Anda mendapatkan bonus atau kenaikan gaji.

8. Buka IRA

IRA adalah kendaraan tabungan pensiun yang mudah dan dapat diakses yang dapat diakses oleh siapa saja dengan penghasilan yang diperoleh (walaupun Anda tidak dapat berkontribusi pada IRA tradisional setelah usia 70½). Tidak seperti akun yang disponsori perusahaan, seperti 401 (k), IRA memberi Anda akses ke pilihan investasi tanpa batas dan tidak terikat pada perusahaan tertentu. (Baca juga:Berhenti Percaya 5 Mitos Ini Tentang IRA)

9. Perbarui penerima akun Anda

Aset tertentu, seperti rekening pensiun dan polis asuransi, memiliki penunjukan penerima manfaat mereka sendiri dan akan didistribusikan berdasarkan siapa yang telah Anda daftarkan pada dokumen tersebut — tidak harus sesuai dengan dokumen perencanaan warisan Anda. Tinjau ini setiap tahun dan kapan pun Anda memiliki peristiwa besar dalam hidup, seperti pernikahan.

10. Tinjau manfaat majikan Anda

Nilai moneter dari pekerjaan Anda termasuk gaji Anda di samping tunjangan lain yang diberikan majikan. Pertimbangkan tambahan ini sebagai bagian dari alat pengembangan kekayaan Anda dan tinjau setiap tahun. Sebagai contoh, Pengaturan Pengeluaran Fleksibel (FSA) dapat membantu membayar biaya perawatan kesehatan saat ini melalui majikan Anda dan Rekening Tabungan Kesehatan (HSA) dapat membantu Anda membayar biaya pengobatan sekarang dan di masa pensiun. (Baca juga:8 Mitos Tentang Rekening Tabungan Kesehatan — Dibantah!)

11. Tinjau W-4 Anda

Formulir W-4 yang Anda isi saat pertama kali memulai pekerjaan Anda menentukan berapa banyak pajak yang dipotong majikan Anda — dan Anda dapat mengubahnya. Jika Anda mendapatkan pengembalian dana pada waktu pajak, menyesuaikan pemotongan pajak Anda bisa menjadi cara mudah untuk meningkatkan take-home pay Anda. Juga, ingat untuk meninjau formulir ini ketika Anda memiliki peristiwa besar dalam hidup, seperti perkawinan atau setelah kelahiran anak. (Lihat juga:Apakah Anda Memotong Jumlah Pajak yang Tepat dari Gaji Anda?)

12. Renungkan kebutuhan Anda akan asuransi jiwa

Secara umum, jika seseorang bergantung pada penghasilan Anda, maka Anda mungkin memerlukan polis asuransi jiwa. Saat menentukan berapa banyak asuransi yang Anda butuhkan, mempertimbangkan untuk melindungi aset dan melunasi semua hutang, serta biaya pensiun dan kuliah. (Baca juga:15 Polis Asuransi Mengejutkan yang Mungkin Anda Butuhkan)

13. Periksa cakupan asuransi FDIC Anda

Pertama, pastikan bahwa lembaga perbankan yang Anda gunakan diasuransikan FDIC. Untuk serikat kredit, Anda pasti ingin mengonfirmasi bahwa itu adalah lembaga yang dilindungi federal Administrasi Credit Union Nasional (NCUA). Asuransi deposito federal melindungi hingga $250, 000 dari deposit Anda untuk setiap jenis rekening bank yang Anda miliki. Untuk menentukan cakupan akun Anda di satu bank atau berbagai bank, kunjungi FDIC.gov.

14. Periksa laporan Jaminan Sosial Anda

Buat akun online di SSA.gov untuk mengonfirmasi riwayat pekerjaan dan penghasilan Anda dan untuk mendapatkan gambaran tentang jenis tunjangan, jika ada, Anda berhak - termasuk pensiun dan cacat.

15. Tetapkan satu tujuan keuangan untuk mencapainya pada akhir tahun

Bagian penting dari kesuksesan finansial adalah mengenali di mana Anda perlu memfokuskan energi Anda dalam hal tujuan keuangan tertentu, seperti memiliki rekening darurat yang didanai penuh, Misalnya.

Jika Anda kewalahan dengan mencoba bekerja secara bersamaan untuk mencapai semua tujuan Anda, pilih satu yang dapat Anda fokuskan dan capai pada akhir tahun. Contohnya termasuk melunasi kartu kredit, berkontribusi pada IRA, atau menghemat $500.

16. Ambil istirahat belanja satu bulan

Sayangnya, Anda tidak pernah bisa beristirahat dari membayar tagihan Anda, tetapi Anda memiliki kendali penuh atas bagaimana Anda membelanjakan penghasilan tambahan Anda. Dan itu mungkin satu-satunya cara untuk membuat beberapa kemajuan menuju beberapa tujuan tabungan Anda. Cobalah memangkas sebagian pengeluaran gaya hidup Anda hanya untuk satu bulan untuk melindungi rekening giro atau tabungan Anda. Anda bisa mulai dengan membawa makan siang Anda sendiri untuk bekerja setiap hari atau merencanakan makan selama seminggu untuk menjaga tagihan belanjaan Anda lebih rendah dan tidak makan di luar. (Lihat juga:Bagaimana Daftar "Jangan Beli" Sederhana Menyimpan Uang di Saku Anda)