4 Tips Menghindari Risiko Kredit
Resiko kredit adalah jenis risiko yang diambil kreditur ketika mereka meminjamkan uang kepada individu atau bisnis. Risiko ini terkait dengan kemungkinan bahwa peminjam tidak akan dapat membayar kembali utangnya. Setiap kreditur harus menghadapi risiko ini dengan cara tertentu setiap kali memberikan pinjaman. Berikut adalah beberapa tip yang perlu diingat ketika mencoba menghindari risiko kredit.
1. Rasio Hutang terhadap Pendapatan
Ketika Anda mengevaluasi individu atau bisnis untuk mendapatkan kredit, Anda perlu melihat rasio utang terhadap pendapatannya. Rasio utang terhadap pendapatan dapat memberi tahu Anda banyak hal tentang situasi keuangan calon peminjam. Untuk menghitung ini, Anda perlu menghitung total pembayaran utang bulanan pemohon pinjaman dan membaginya dengan total pendapatan bulanan pemohon. Semakin tinggi rasionya, semakin tinggi kemungkinan bahwa individu atau bisnis akan default pada utang. Seseorang atau bisnis yang memiliki hutang dalam jumlah besar mungkin tidak dapat menangani pembayaran yang diperlukan untuk membayar kembali pinjaman tersebut. Karena ini, Anda harus menghindari peminjam yang memiliki rasio utang terhadap pendapatan yang tinggi.
2. Skor Kredit
Anda juga harus memastikan untuk mendapatkan salinan laporan kredit individu dan melihat skor kreditnya. Jika Anda meminjamkan uang untuk bisnis, Anda juga bisa mendapatkan salinan laporan dan skor kredit bisnis. Skor kredit adalah angka yang diturunkan dari formula rumit yang melihat riwayat kredit peminjam. Ini didasarkan pada faktor-faktor seperti riwayat pembayaran, total hutang dan jumlah rekening yang dimiliki peminjam. Jika peminjam memiliki nilai kredit yang tinggi, ini berarti bahwa ia dianggap sebagai risiko kredit yang baik. Ketika Anda meminjamkan uang, Anda harus bekerja hanya dengan peminjam yang memiliki nilai kredit tinggi. Sebaliknya, Anda mengambil risiko yang tidak perlu.
3. Pendapatan
Untuk melunasi hutang tersebut, peminjam harus memiliki sejumlah pendapatan. Anda perlu memutuskan berapa banyak pendapatan yang harus dimiliki individu atau bisnis berdasarkan berapa banyak uang yang dia coba pinjam. Jika Anda tidak berpikir bahwa pemohon pinjaman akan memiliki cukup uang untuk membayar utang di masa depan, maka Anda harus menghindari meminjamkan uang. Setiap pemberi pinjaman menggunakan rasio tertentu berdasarkan berapa banyak pendapatan yang harus dimiliki peminjam sebelum mengambil hutang tambahan. Tentukan berapa rasio minimum Anda dan patuhi itu saat meminjamkan uang.
4. Jaminan
Cara lain untuk menghindari risiko kredit adalah dengan meminta peminjam untuk menyediakan beberapa jenis agunan. Jaminan akan membantu Anda mendapatkan kembali uang yang telah Anda pinjamkan jika pinjaman tersebut gagal bayar. Sebagai contoh, Anda bisa membuat peminjam memberi Anda mobilnya jika dia tidak dapat membayar kembali uang yang dia pinjam.
utang
- Utang pemerintah yang besar berarti Kanada merampok anak-anaknya
- Apa itu Lender of Last Resort?
- 5 Fakta Menyeramkan Tentang Utang Pinjaman Mahasiswa
- 5 Cara Menabung untuk Pensiun Saat Anda Memiliki Utang Pinjaman Pelajar
- Dasar-dasar Lien Mekanik
- Inilah Alasan Terbesar Pinjaman Payday Sangat Berbahaya
-
Paket Stimulus COVID Berikutnya Sedang Berbentuk
Kembali di bulan Maret, Undang-Undang CARES melewati Kongres dan memberi orang Amerika jalur kehidupan ekonomi ketika pandemi virus corona dimulai. Banyak dari ketentuannya yang paling membantu selalu...
-
Apa itu Tingkat Pemulihan?
Tingkat pemulihan, umum digunakan dalam manajemen risiko kredit, mengacu pada jumlah yang dipulihkan ketika pinjaman gagal. Dengan kata lain, tingkat pemulihan adalah jumlah, dinyatakan dalam persen, ...
-
Inilah berapa banyak rekening tabungan hasil tinggi membayar
Rekening tabungan hasil tinggi adalah salah satu cara paling cerdas untuk membuat uang Anda bekerja untuk Anda. Inilah yang perlu Anda ketahui sebelum membuka salah satu akun tersebut. (iStock) Jika...
-
Bagaimana memberi peringkat tinggi pada bisnis Anda untuk audit etis?
Memiliki budaya etis dalam organisasi Anda adalah dasar untuk pengendalian internal yang efektif. Semua auditor menyadari bahwa pengendalian internal diperlukan untuk memastikan bahwa perusahaan memat...