ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Financial management >> Pembiayaan perusahaan

Definisi Akta Jaminan Khusus

Apa itu Akta Jaminan Khusus?

Akta jaminan khusus adalah akta untuk real estat di mana penjual properti — yang dikenal sebagai pemberi hibah — hanya menjamin terhadap apa pun yang terjadi selama kepemilikan fisik mereka. Dengan kata lain, pemberi tidak menjamin terhadap cacat apapun dalam judul yang jelas yang ada sebelum mereka mengambil kepemilikan properti.

Takeaways Kunci

  • Akta jaminan khusus adalah suatu akta di mana penjual suatu barang hanya menjamin terhadap masalah atau pembebanan dalam hak milik yang terjadi selama kepemilikannya.
  • Akta jaminan khusus menjamin dua hal:Pemberi memiliki, dan bisa menjual, properti; dan harta itu tidak menimbulkan pembebanan selama kepemilikannya.
  • Akta jaminan khusus lebih terbatas daripada akta jaminan umum yang lebih umum, yang mencakup seluruh sejarah properti.
  • Baik akta jaminan umum maupun akta jaminan khusus memberikan perlindungan umum yang sama bagi pembeli.
  • Perbedaan utama antara garansi khusus dan akta garansi umum adalah bagaimana mereka menangani jangka waktu perlindungan yang diberikan kepada kepemilikan judul.

Cara Kerja Akta Jaminan Khusus

Akta jaminan khusus paling sering digunakan dengan transaksi properti komersial. Transaksi keluarga tunggal dan properti residensial lainnya biasanya akan menggunakan akta jaminan umum. Banyak pemberi pinjaman hipotek bersikeras menggunakan akta jaminan umum.

Akta garansi khusus memiliki banyak nama di berbagai negara bagian, termasuk akta perjanjian, memberikan akta, dan akta jaminan terbatas. Jaminan hanya mencakup periode ketika penjual memegang hak milik atas properti dengan akta jaminan khusus. Akta jaminan khusus tidak melindungi dari kesalahan dalam hak milik yang bebas dan jelas yang mungkin ada sebelum kepemilikan penjual.

Dengan demikian, pemberi akta jaminan khusus hanya bertanggung jawab atas utang, masalah, atau pembebanan lain atas hak yang mereka timbulkan atau yang terjadi selama mereka memiliki harta benda. Penerima hibah bertanggung jawab atas setiap masalah yang timbul dari pemilik sebelumnya.

Akta Garansi Umum

Akta jaminan memberikan pengalihan kepemilikan atau hak atas properti real estat komersial atau residensial dan disertai dengan jaminan tertentu yang dibuat oleh penjual. Jaminan-jaminan ini mencakup bahwa hak milik dialihkan secara bebas dan bebas dari klaim kepemilikan, hak gadai atau hipotek yang beredar, atau pembebanan lain oleh orang pribadi atau badan selain penjual.

Akta jaminan umum mencakup seluruh sejarah properti dan menjamin bahwa properti bebas dan bersih dari cacat atau pembebanan, apakah itu terjadi atau di bawah kepemilikan siapa. Akta jaminan umum meyakinkan pembeli bahwa mereka memperoleh hak kepemilikan penuh tanpa potensi masalah hukum yang valid dengan judul.

Akta jaminan umum adalah jenis instrumen yang paling umum dan disukai yang digunakan untuk mentransfer kepemilikan real estat di Amerika Serikat.

Akta Jaminan Khusus

Akta jaminan khusus—juga dikenal sebagai akta jaminan terbatas—adalah variasi dari akta jaminan umum. Sementara kata "khusus" dapat mengkomunikasikan kepada pembeli gagasan bahwa akta tersebut memiliki kualitas yang lebih tinggi, akta jaminan khusus kurang lengkap. Ini menawarkan perlindungan yang lebih sedikit karena jangka waktu terbatas yang dicakupnya. Di properti perumahan, akta jaminan khusus sering digunakan dalam penyitaan dan penjualan paksa properti untuk memenuhi hutang.

Sebagai contoh, bayangkan sebuah rumah yang telah memiliki dua pemilik sebelumnya sebelum Anda. Pemilik pertama adalah seorang penimbun, dan segera rumah dan pekarangan itu menjadi rusak. Departemen penegakan kode kota mengeluarkan denda terhadap pemiliknya, yang melekat pada properti. Pemilik jatuh di belakang hipotek mereka, dan bank disita, menjual rumah kepada pemilik kedua.

Untuk kesenangan lingkungan, pemilik baru memperbaiki rumah dan membersihkan halaman. Setelah 10 tahun, mereka menempatkan rumah di pasar, dan Anda membelinya menggunakan akta garansi khusus. Beberapa tahun kemudian, Anda memutuskan untuk menjual rumah. Namun, karena hak gadai penegakan kode tetap terhadap properti, mereka bisa membebani penjualan Anda. Setidaknya, Anda harus memenuhi hak gadai kota untuk membebaskan gelar.

Persamaan Antara Akta Jaminan Umum dan Akta Jaminan Khusus

Baik akta jaminan umum maupun khusus mengidentifikasi:

  • Nama penjual—pemberinya
  • Nama pembeli—penerima hibah
  • Lokasi fisik properti
  • Harta itu bebas dari utang atau beban lain selain yang disebutkan dalam akta
  • Pemberi menjamin bahwa mereka adalah pemilik yang sah dari properti dan memiliki hak hukum untuk mengalihkan hak tersebut
  • Pemberi jaminan menjamin bahwa properti tersebut bebas dan bebas dari semua hak gadai dan bahwa tidak ada klaim yang belum diselesaikan atas properti tersebut dari kreditur mana pun yang menggunakannya sebagai jaminan.
  • Ada jaminan bahwa judul akan menahan klaim pihak ketiga atas kepemilikan properti.
  • Pemberi hibah akan melakukan apa pun yang diperlukan untuk memperbaiki hak penerima hibah atas properti tersebut
kelebihan
  • Jaminan khusus memungkinkan pemindahan hak milik antara penjual dan pembeli.

  • Pembelian asuransi hak milik dapat mengurangi risiko klaim sebelumnya terhadap akta jaminan khusus.

  • Hal ini berguna untuk membeli rumah di penyitaan.

Kontra
  • Akta jaminan khusus memberikan perlindungan yang sempit bagi penerima hibah atau pembeli.

  • Akta jaminan khusus hanya mencakup jangka waktu kepemilikan pemberi atau penjual.

  • Akta jaminan khusus tidak sering digunakan untuk properti residensial

Contoh Akta Jaminan Khusus

Meskipun akta garansi umum lebih umum dalam transaksi real estat perumahan, ada satu daerah di mana akta jaminan khusus menjadi norma. Arena yang satu ini untuk agunan yang diambil alih, milik real estat (REO), atau properti short-sold.

Asosiasi Hipotek Nasional Federal (FNMA), Perumahan dan Pembangunan Perkotaan (HUD), dan rumah milik bank dijual dengan akta semacam ini. Mungkin salah satu alasan utama untuk penggunaan akta jaminan khusus adalah karena otoritas penjualan tidak ingin bertanggung jawab atas situasi apa pun mengenai properti sebelum penyitaan.

Sebagai contoh, tahun 2012, pasangan dengan rumah di Grenada County, Mississippi, gagal membayar pinjaman di properti. Pada Februari 2013, properti itu diambil alih oleh pemberi pinjaman mereka, Bank Wells Fargo. Dokumen hukum selanjutnya menunjukkan bahwa Wells Fargo "menyampaikan Properti ke FNMA dalam akta garansi khusus."

Pertimbangan Khusus

Sering kali, pencarian judul akan mengungkap hak gadai atau klaim atas judul properti. Pencarian judul adalah tinjauan catatan publik yang tersedia untuk menentukan kepemilikan properti. Pengacara, perusahaan judul, dan individu dapat menyelesaikan pencarian judul untuk memverifikasi kepemilikan properti. Meskipun pencarian ini luas, selalu ada kemungkinan ada sesuatu yang terlewatkan.

Untuk alasan ini, kebanyakan pembeli—terlepas dari jenis akta jaminan yang mereka gunakan—juga membeli asuransi hak milik saat membeli properti. Judul asuransi adalah polis asuransi ganti rugi yang melindungi pembeli dari klaim keuangan terhadap judul properti yang mereka miliki.