Kiat Penganggaran untuk Membantu Anda Sukses

Terlalu sering, orang mendekati konsep anggaran dengan janji yang jarang ditepati untuk memulainya besok.

Meskipun penganggaran mungkin tampak menakutkan, atau paling tidak, tugas monoton, sangat penting untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

Tidak peduli berapa usia Anda, berapa penghasilan Anda, atau tujuan keuangan apa yang ingin Anda capai, anggaran dapat menjadi kendaraan menuju kesuksesan Anda.

Dalam panduan ini, Anda akan belajar cara membuat anggaran dari awal hingga akhir, dengan semua tip dan alat yang Anda butuhkan untuk membuat bola menggelinding.

Cara Membuat Anggaran

Menentukan tujuan

Alasan Anda membuat anggaran, memulai dengan, akan berdampak besar pada bagaimana Anda menyusunnya.

Mungkin Anda bosan hidup dari gaji ke gaji dan ingin menciptakan kebiasaan belanja yang lebih sehat, atau serupa, Anda ingin membuat akun darurat.

Jika begitu, anggaran Anda kemungkinan akan terlihat berbeda dibandingkan jika tujuan Anda adalah berinvestasi secara strategis di masa pensiun Anda atau membayar utang kuliah Anda dengan cepat.

Atau mungkin Anda sedang mencari untuk memperbaiki atau mengganti mobil Anda atau membeli kendaraan untuk anak remaja Anda.

Menetapkan tujuan keuangan Anda sejak dini akan membantu Anda menetapkan standar realistis yang benar-benar dapat Anda penuhi.

Untuk benar-benar menganggarkan secara efektif, mengatur beton, tujuan definitif. Daripada hanya menabung untuk kuliah, memutuskan berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk menyimpan dan menetapkan tenggat waktu.

Nilai Keuangan Anda Saat Ini

Dengan tujuan dalam pikiran, Anda perlu memperhatikan keuangan Anda untuk melihat seperti apa pengelolaan uang harian Anda saat ini.

Ada beberapa nomor berbeda yang perlu Anda perhatikan saat Anda mulai membuat anggaran:

• Penghasilan: Saat Anda memulai inventaris keuangan Anda, jumlah pertama yang perlu Anda pertimbangkan adalah penghasilan Anda. Mengetahui apa yang akan Anda dapatkan setiap bulan akan membantu Anda menentukan berapa banyak yang harus dibelanjakan dan ditabung. Faktor dalam upah Anda, pendapatan investasi, pekerjaan sampingan, tunjangan anak, dan pembayaran lain yang Anda dapatkan.
• Pengeluaran: Langkah selanjutnya, yang mungkin sedikit lebih sulit, adalah untuk melacak pengeluaran Anda. Agar kegiatan ini efektif, Anda perlu melacak pengeluaran Anda setidaknya selama satu bulan. Semakin lama semakin baik.
• Pengeluaran Reguler: Anda juga perlu mengidentifikasi pengeluaran rutin Anda, seperti sewa, pembayaran pinjaman mahasiswa, pengasuhan anak, dan hipotek.

Ada beberapa cara untuk melacak pengeluaran Anda, dari menggunakan pena dan kertas hingga mengetiknya di spreadsheet. Salah satu cara termudah untuk melacak adalah dengan aplikasi penganggaran.

Dengan aplikasi seperti Mint atau Personal Capital, Anda dapat menghubungkan kartu dan rekening bank Anda, memungkinkan aplikasi untuk mencatat dan mengkategorikan pengeluaran Anda.

Kemudian mereka akan memecah kebiasaan belanja Anda untuk Anda. Yang harus Anda lakukan adalah memeriksa telepon Anda.

Jauhkan Pengeluaran Tidak Teratur dalam Pikiran

Banyak orang membuat anggaran berdasarkan pengeluaran dan pendapatan harian dan bulanan mereka, hanya untuk tertangkap basah oleh biaya tahunan atau lainnya yang jarang terjadi.

Pastikan untuk memperhitungkan beberapa pengeluaran berikut:

• Liburan: Liburan terbaik adalah liburan yang Anda hemat. Jika Anda tahu Anda akan melakukan perjalanan, mengalokasikan sejumlah uang untuk itu.
• Liburan: Entah itu Natal, Hannukah, Hari Valentine, atau ulang tahun, Anda pasti ingin menyisihkan uang untuk hadiah sepanjang tahun.
• Biaya tahunan: Ini dapat mencakup iuran kepada organisasi profesional, pajak, Pendaftaran kendaraan, asuransi premium, dan fisik. Perhatikan biaya tahunan ini saat Anda menyiapkan anggaran.
• Perbaikan Mobil: Ini selalu menjadi topik yang membuat frustrasi keluarga mana pun. Baik itu perbaikan sederhana seperti baterai baru, atau sesuatu yang lebih besar seperti timing belt baru, biaya perbaikan mobil yang tidak terduga benar-benar dapat membuat Anda pusing jika Anda belum menyisihkan dana dalam anggaran Anda.

Mengatur prioritas

Dengan tujuan Anda, penghasilan, dan pengeluaran dipetakan, saatnya untuk membangun anggaran Anda. Salah satu langkah awal yang perlu Anda lakukan adalah menentukan pengeluaran mana yang merupakan keinginan dan mana yang merupakan kebutuhan.

Anda mungkin menikmati makan di luar beberapa malam dalam seminggu atau membeli Starbucks dalam perjalanan ke tempat kerja, tetapi Anda tidak perlu melakukannya.

Kebutuhan sehari-hari Anda meliputi pengeluaran seperti:

• Gas
• Bahan makanan
• Pakaian
• Hak Tanggungan
• Pengobatan
• atau apa pun yang Anda butuhkan untuk bertahan hidup

Meskipun tidak apa-apa untuk berbelanja secara royal kadang-kadang, keinginan Anda tidak boleh mengesampingkan kebutuhan Anda, tabungan, dan pelunasan utang. Dengan segala cara, Anda harus memasukkan uang ke dalam anggaran Anda untuk hiburan, tetapi pastikan Anda memasukkannya secara realistis ke dalam anggaran Anda.

Pada tahap permainan ini, Anda mungkin menyadari bahwa Anda perlu membuat perubahan yang lebih besar, tergantung seberapa agresif tujuan Anda, seperti pindah ke rumah yang lebih terjangkau atau mengambil pekerjaan lain.

Pilih Anggaran yang Tepat

Pakar keuangan merekomendasikan sejumlah strategi penganggaran, yang masing-masing hadir dengan manfaat unik. Anda harus memilih anggaran yang dapat Anda capai paling realistis. Mari kita lihat beberapa opsi:

• 50/30/20 anggaran: Metode penganggaran yang diusulkan oleh Elizabeth Warren ini menyarankan Anda mengalokasikan 50% dari pendapatan Anda untuk kebutuhan, seperti yang didefinisikan di atas, 30% terhadap keinginan Anda, dan 20% terakhir untuk tabungan. Anggaran ini memberi Anda fleksibilitas untuk membelanjakan persentase tertentu sesuai keinginan Anda, yang bermanfaat bagi beberapa pembuat anggaran tetapi mungkin terlalu longgar bagi yang lain.
• Anggaran berbasis nol: Di ujung spektrum yang berlawanan, Anggaran berbasis nol Dave Ramsey memberikan setiap dolar yang Anda peroleh untuk tugas tertentu. Jenis anggaran ini sangat ketat dan membantu memastikan Anda tidak membelanjakan lebih dari yang diizinkan anggaran Anda.

Bagaimana Dengan Penghasilan Tidak Tetap?

Jika Anda seorang pengusaha atau pekerja lepas, Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana tips penganggaran di atas sesuai dengan keuangan Anda yang selalu berubah. Meskipun penghasilan Anda mungkin berfluktuasi setiap bulan, Anda tidak harus hidup dari gaji ke gaji.

Anda hanya perlu membuat anggaran untuk melihat Anda melalui bulan-bulan di mana Anda menghasilkan bank dan di mana Anda mengikis.

Untuk melakukannya, Anda masih harus melalui semua langkah di atas, menetapkan tujuan, melihat penghasilan Anda, dan melacak pengeluaran Anda. Langkah tambahan untuk Anda adalah memperhitungkan penghasilan bulanan tertinggi dan terendah Anda untuk membangun anggaran yang konservatif.

Langkah selanjutnya adalah mengevaluasi kembali semua pengeluaran tetap Anda. Semakin banyak yang bisa Anda pangkas, semakin banyak uang yang harus Anda keluarkan melalui bulan-bulan yang kurang menguntungkan.

Untukmu, yang mungkin terlihat seperti membiayai kembali rumah Anda, membayar hutang, atau mengurangi layanan berlangganan.

Bagian penting lain dari anggaran Anda adalah mengisi dana darurat Anda. Sementara setiap orang harus mendedikasikan sumber daya untuk tabungan, Anda berisiko lebih tinggi untuk menggunakan dana tersebut dengan sumber daya yang tidak konsisten.

6 Tips Membuat Anggaran Anda Sukses

Langkah-langkah di atas akan membantu Anda untuk membuat anggaran, tapi itu hanya setengah dari pertempuran. Berikut adalah beberapa tip untuk membantu Anda tetap setia pada anggaran Anda, bahkan ketika keadaan menjadi sulit.

#1 – Terus Lacak Pengeluaran Anda

Jangan hanya menggunakan aplikasi penganggaran atau spreadsheet untuk memetakan pengeluaran Anda sebelumnya. Jika Anda terus melacak uang yang Anda belanjakan, Anda dapat mempertahankan anggaran Anda dan melihat apakah Anda perlu membuat perubahan apa pun di akhir bulan.

#2 – Coba Amplop

Meskipun mungkin menjadi kurang populer untuk membawa uang tunai, jika Anda membutuhkan bantuan untuk tetap berada di jalur yang benar, amplop adalah cara yang bagus untuk pergi. Bila Anda menggunakan metode amplop, Anda membuat versi fisik dari anggaran berbasis nol Anda. Setelah Anda menggunakan semua uang dalam amplop hiburan Anda, misalnya, itu dia.

Amplop memberi anggaran cara yang sangat praktis untuk membelanjakan uang dengan penuh perhatian.

#3 – Otomatiskan Pembayaran Anda

Manfaat menyiapkan pembayaran otomatis tidak dapat ditekankan dengan cukup. Saat Anda berhenti membayar tagihan secara manual, Anda tidak perlu khawatir melewatkan tanggal jatuh tempo. Mengotomatiskan pembayaran Anda juga memungkinkan pelacakan yang mudah dengan aplikasi penganggaran Anda.

Selain menjaga anggaran Anda tetap pada jalurnya, mengotomatiskan pembayaran Anda dapat membantu menjaga skor kredit Anda tetap pada jalurnya. Sebagai bonusnya, otomatisasi mendeklarasikan keuangan Anda, memungkinkan Anda untuk pergi tanpa kertas dan stres kurang.

#4 – Berbelanja Secara Strategis

Perjalanan belanja satu item, di mana Anda lari ke toko untuk x, y, atau z, benar-benar dapat menggagalkan anggaran Anda. Saat Anda tidak mengikuti daftar belanja, Anda menanggung risiko membeli di luar batas Anda.

Dan sangat tidak mungkin Anda keluar dari toko hanya dengan barang yang Anda beli.

Alih-alih berdiri di antrean kasir dengan pakaian baru yang tidak terduga dan bertanya-tanya apakah Anda harus membelinya atau tidak, Anda harus membuat daftar, menyisihkan sejumlah uang, dan berbelanja dengan sengaja.

#5 – Libatkan Keluarga Anda

Penganggaran menjadi sedikit lebih rumit ketika Anda tidak lajang. Anggaran Anda berkembang dari sewa Anda, asuransi mobil, dan pembayaran pinjaman mahasiswa untuk tagihan bersama, biaya pendidikan, pengasuhan anak, olahraga, dan banyak lagi.

Jika semua orang di rumah Anda tidak setuju dengan anggaran baru Anda, Anda jauh lebih kecil kemungkinannya untuk tetap menggunakannya. Anggaran Anda harus sesuatu yang Anda bagikan dengan pasangan dan anak-anak Anda, menetapkan tujuan bersama dan mendorong semua orang untuk berpartisipasi.

Bahkan jika Anda berkencan, pasangan yang belum menikah dapat membantu menjaga satu sama lain bertanggung jawab dengan bersikap terbuka tentang tujuan penganggaran mereka.

#6 – Serang Utang Anda dengan Bijak

Pelunasan utang dapat meredam anggaran dan tujuan keuangan Anda. Daripada membabi buta membuang uang di semua hutang Anda atau hanya membayar minimum, Anda harus memprioritaskan hutang Anda. Ada dua strategi pembayaran utang yang terbukti benar:

• Bola salju hutang: Favorit Dave Ramsey lainnya, bola salju hutang menantang Anda untuk membayar minimum semua hutang Anda kecuali yang terendah, kemudian gunakan uang ekstra untuk melunasi hutang terendah Anda. Apakah ini strategi tercepat? Belum tentu, tapi itu pasti memotivasi.
• longsoran hutang: Bola salju utang menangani utang dengan tujuan untuk melunasi tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu, yang pada akhirnya menghemat lebih banyak uang dalam jangka panjang.

Metode apa pun yang Anda pilih. memprioritaskan hutang Anda dan memasukkannya ke dalam anggaran Anda secara strategis dapat mengubah keuangan Anda sepenuhnya.

Intinya

Anggaran tidak dimaksudkan untuk menahan Anda, tetapi untuk membantu Anda berkembang secara finansial. Dengan beberapa perencanaan, harapan yang realistis, dan ketekunan, Anda dapat berhasil membuat dan tetap berpegang pada anggaran.

Manfaatkan aplikasi penganggaran, merekrut teman dan keluarga, dan pikirkan cara Anda membelanjakan uang.

Memotong pengeluaran Anda dan meningkatkan tabungan Anda mungkin tampak sulit pada awalnya, tetapi Anda akan senang melakukannya di masa depan.

Topik Penganggaran Menyenangkan Lainnya Untuk Referensi!

• Hilangkan Stres Saat Berbelanja Natal
• Bagaimana Generasi Sandwich Dapat Tetap Sehat Secara Finansial
• Apa yang Diharapkan Saat Anda Berhenti Membayar Tagihan Anda
• Berapa Banyak Rumah yang Bisa Anda Beli?
• Nasihat Keuangan untuk Lulusan SMA
• Tips Uang Kembali Ke Sekolah untuk Mahasiswa
• Haruskah Anda Menyewa Layanan Perawatan Rumput?
• Cara Menghindari Inflasi Gaya Hidup
• Bagaimana Menyelamatkan Anggota Keluarga Tanpa Menjadi Bangkrut