Cara Keluar dari Hutang, Cepat! Panduan Langkah demi Langkah

Jika Anda mengetahui dasar-dasar keuangan pribadi, Anda mungkin sudah tahu kekuatan paling kuat di dunia keuangan adalah bunga majemuk.

Dengan bunga majemuk, lebih mudah untuk tumbuh lebih kaya dari waktu ke waktu karena bunga yang Anda peroleh berlipat ganda dengan sendirinya berulang kali. Sayangnya, bunga majemuk dapat dengan mudah bekerja melawan kamu semampunya untuk Anda.

Jika Anda berhutang, kekuatan ini bekerja melawan Anda.

Jika Anda membutuhkan bukti, ambil salinan semua tagihan Anda dan lakukan latihan singkat untuk melihat berapa banyak bunga yang Anda bayar untuk utang.

Pada dasarnya, letakkan semua tagihan dan saldo Anda di meja dapur Anda dan hitung jumlah total bunga yang Anda bayarkan untuk setiap saldo yang Anda miliki dari kartu kredit hingga pinjaman mobil dan hipotek Anda.

Hasilnya mungkin akan mengejutkan Anda dan semoga menjadi motivasi untuk belajar bagaimana keluar dari hutang untuk selamanya!

Sayangnya, menghadapi segunung utang bukanlah tugas yang mudah.

Mungkin membingungkan untuk memutuskan dari mana harus memulai dan bagaimana mengurangi hutang Anda – dan itu terjadi setelah Anda meluangkan waktu dan membangun keberanian untuk mengetahui berapa banyak hutang Anda. Syukurlah, ada banyak sumber daya yang bagus untuk membantu Anda membuat keputusan ini.

Saya memiliki sumber daya yang bagus di situs saya untuk Anda referensi tentang ajaran Dave Ramsey, yang berspesialisasi dalam keluar dari hutang, menghindari hutang, dan merencanakan masa depan yang sejahtera.

Pelajarannya tentang dia Langkah Kecil Menuju Kedamaian Finansial . Membaca seluruh seri Dave Ramsey's Baby Steps adalah tempat yang baik untuk mulai mendapatkan beberapa ide hebat tentang cara keluar dari utang dan menjadi bebas secara finansial.

Tetapi jika Anda hanya ingin melakukannya dengan benar, Anda dapat mengikuti di bawah ini.

Cara Keluar dari Hutang, Panduan Praktis

Prinsip-prinsip yang membantu orang mengatur keuangan mereka dan membayar hutang mudah dalam teori tetapi tidak begitu mudah untuk dikuasai dalam praktik. Seperti membangun kekayaan, dibutuhkan waktu dan dedikasi untuk melunasi utang sekali dan untuk semua.

Prinsip dasar keluar dari hutang adalah:

• Kenali Masalah Utang
• Berkomitmen untuk Melunasi Hutang
• Mendapatkan Dukungan
• Membentuk Dana Darurat
• Mempercepat Pembayaran Utang
• BONUS:Metode Tingkat Lanjut

Sekarang kita tahu prinsip mana yang akan kita bahas, mari selami dan pelajari dengan tepat cara memulai dan langkah pertama terbaik yang harus diambil.

Kenali Masalah Utang

Salah satu aspek terpenting dalam membuat perubahan gaya hidup adalah mengenali kebutuhan akan perubahan.

Hal ini terutama berlaku untuk kebiasaan yang telah mendarah daging dalam gaya hidup kita.

Jika Anda tidak mencoba latihan yang ditautkan dalam beberapa paragraf pertama, Saya sangat merekomendasikannya. Mengetahui berapa banyak bunga yang Anda bayar akan mengubah cara Anda memandang utang.

Latihan ampuh lainnya adalah menyelesaikan analisis utang yang mencantumkan semua kreditur Anda, saldo hutang, suku bunga, pembayaran minimum, dan berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk melunasi hutang tersebut.

Mengetahui dan memahami detail situasi utang Anda merupakan bagian integral dari proses ini.

Bagaimana hutang Anda menumpuk? Faktor penting lainnya yang perlu Anda ketahui dan pahami adalah bagaimana utang keluarga Anda dibandingkan dengan keluarga lain di Amerika.

Periksa laporan kredit Anda. Selain mencari tahu bagaimana utang Anda menumpuk kepada orang lain, sangat penting untuk memeriksa keakuratan laporan kredit Anda.

Tidak hanya akan memungkinkan Anda mengidentifikasi perbedaan pada laporan kredit Anda, tetapi ini akan memungkinkan Anda untuk melihat apakah skor kredit Anda perlu diperbaiki, juga.

Untung, Anda bisa mendapatkan salinan laporan kredit Anda secara gratis dari tiga agen pelaporan kredit – berpengalaman , Ekuifaks , dan TransUnion – sekali per tahun melalui situs web bernama AnnualCreditReport.com.

Selain itu, Anda juga harus mencoba untuk mendapatkan salinannya, atau setidaknya perkiraan, dari nilai kredit Anda.

Untung, Anda bisa mendapatkan perkiraan gratis skor kredit Anda dengan mudah dan cepat dengan mendaftar akun di CreditSesame.com.

Pahami situasi keuangan Anda – mulailah dengan anggaran. Langkah terpenting yang dapat Anda dan keluarga ambil saat ini adalah memahami situasi keuangan Anda.

Setelah Anda menyelesaikan latihan sebelumnya yang saya sebutkan, Anda sekarang harus memiliki pemahaman yang lebih baik tentang di mana Anda berdiri secara finansial. Sekarang saatnya untuk memulai anggaran.

Teman saya Lynnae menulis panduan hebat tentang cara membuat anggaran untuk pertama kalinya, dan Anda harus benar-benar membacanya. Ada banyak alat yang dapat Anda gunakan untuk membantu Anda membuat anggaran, tetapi jika yang Anda miliki hanyalah kertas dan pensil, itu akan bekerja dengan baik.

Anda hanya perlu melakukannya.

Kiat Pengelolaan Uang: Menggunakan perangkat lunak pengelolaan uang atau penganggaran dapat membantu Anda memvisualisasikan hal ini dan mempermudah pekerjaan. Anda mungkin menemukan produk berikut berguna untuk kebutuhan Anda: Cepat, Anda Membutuhkan Anggaran, mint.com, dan alat pengelolaan uang online gratis lainnya.

Berkomitmen untuk Menghilangkan Utang

Lebih penting daripada mengenali kebutuhan akan perubahan adalah benar-benar menindaklanjutinya .

Komitmen ini dapat dipecah menjadi dua langkah penting:

1. Berhenti menggunakan kredit.
2. Mulailah membayar pinjaman Anda.

Berhenti menggunakan kredit. Jika Anda menggunakan kartu kredit dan membawa utang kartu kredit, potong kartumu, membekukan mereka, mengunci mereka di brankas, dan bersedia melakukan apa pun untuk berhenti menghabiskan uang yang sebenarnya tidak Anda miliki.

Ini juga dapat membantu untuk mengevaluasi kembali pembelian yang direncanakan.

Sebagai contoh, jika Anda memiliki banyak utang konsumen dan berencana menggunakan pinjaman untuk pembelian besar, seperti rumah atau mobil baru, pertimbangkan untuk menyewa atau membeli mobil model lama dengan uang tunai sampai Anda telah menghapus hutang Anda.

Dapatkan kartu kredit transfer saldo. Jika Anda memiliki banyak hutang dengan tingkat bunga yang tinggi, mendapatkan kartu kredit transfer saldo mungkin juga ideal.

Kartu ini memungkinkan Anda mencetak 0% APR pada saldo Anda selama 12 – 21 bulan. Ada yang membebankan biaya transfer saldo sebesar 3-5 persen dari saldo Anda, tetapi tidak semua kartu transfer saldo membebankan biaya ini.

Bagaimanapun, bayangkan berapa banyak uang yang dapat Anda hemat jika Anda dapat menghindari pembayaran bunga atas saldo kartu kredit Anda selama hampir dua tahun.

Ikuti terus pinjaman Anda. Pastikan Anda membayar paling sedikit pembayaran minimum pada semua pinjaman sehingga Anda dapat menghindari dikenakan biaya keterlambatan, hukuman, suku bunga yang lebih tinggi, dan mungkin skor kredit yang lebih rendah.

Saat Anda memulai, Namun, mungkin lebih baik untuk fokus pada saat ini pada semua pinjaman.

Kurangi suku bunga Anda jika Anda bisa. Anda mungkin dapat menghubungi perusahaan kartu kredit Anda dan meminta penurunan suku bunga; beberapa perusahaan bersedia menurunkan suku bunga asalkan Anda melakukan pembayaran tepat waktu.

Pilihan lainnya adalah melakukan transfer saldo 0%, yang kami sebutkan di atas.

Opsi ini memungkinkan Anda untuk mentransfer hutang kartu kredit Anda ke kartu kredit berbunga 0%, menghindari pembayaran bunga selama berbulan-bulan dalam proses.

Potong pengeluaran harian Anda. Jika Anda membelanjakan uang yang tidak Anda miliki untuk kartu kredit, kemungkinan besar Anda tidak hidup sesuai kemampuan Anda. Untuk menangani anggaran Anda dengan lebih baik, Sangat penting untuk mengetahui dengan tepat berapa banyak yang Anda hasilkan setiap bulan dan membuat rencana pengeluaran yang memungkinkan Anda membelanjakan kurang dari jumlah tersebut.

Jika gaji yang Anda bawa pulang adalah $3, 000 per bulan, Misalnya, Anda bisa menjaga pengeluaran Anda di bawah $2, 500 sehingga Anda dapat menyisihkan uang untuk tabungan dan keadaan darurat.

Untuk memotong pengeluaran harian Anda, mencari cara untuk mengurangi tagihan bulanan Anda. Pertimbangkan untuk memotong televisi kabel atau menurunkan paket ponsel Anda, Misalnya.

Jika Anda menghabiskan banyak uang untuk makan atau makan di luar, Anda juga dapat berusaha untuk memasak sebagian besar makanan Anda di rumah.

Dapatkan Dukungan, dan Ajak Keluarga Anda!

Membuat perubahan gaya hidup yang besar bisa jadi sulit bagi satu orang. Untuk alasan ini, itu ide yang baik untuk mendapatkan mitra akuntabilitas atau seseorang yang dapat Anda hubungi jika Anda tidak membayar hutang sebagai sebuah keluarga. Dukungan moral yang Anda terima dari seorang teman tepercaya dapat membantu Anda tetap berada di jalan yang benar.

Di sisi lain, membayar hutang bisa terasa menyesakkan dan membosankan jika Anda tidak memiliki siapa pun untuk diajak berbagi perjalanan.

Pada catatan yang sama, penting bahwa keluarga Anda ada di dalamnya jika Anda memilikinya. Apa yang sulit bagi satu orang bisa menjadi tidak mungkin jika seseorang bekerja melawan Anda, khususnya pasangan atau pasangan hidup.

Memiliki keluarga yang bekerja dengan Anda dapat mempermudah untuk menetapkan dan mempertahankan harapan, menghindari pengeluaran yang berlebihan, dan membuat kemajuan.

Anda bahkan dapat menggunakan ini sebagai kesempatan untuk melibatkan keluarga Anda dengan menemukan cara-cara kreatif untuk memotong pengeluaran, mendapatkan penghasilan sampingan, atau mengadakan garage sale untuk menggalang dana yang bisa digunakan untuk melunasi utang.

Dengan keluarga Anda di sisi Anda dan berdedikasi untuk tujuan ini, Anda dapat bekerja sama untuk mencapai tujuan bersama Anda.

Siapkan Dana Darurat

Apa hubungannya menabung dengan melunasi hutang?

Semuanya .

Dana darurat adalah bagian penting dari komitmen untuk tidak lagi menggunakan kredit karena memberi Anda uang tunai untuk menutupi pengeluaran tak terduga. Menggunakan dana darurat Anda alih-alih kartu kredit atau pinjaman lain akan membantu Anda keluar dari utang lebih cepat.

Sebaiknya simpan dana darurat Anda di rekening tabungan online di mana Anda dapat menerima suku bunga tinggi dan mempertahankan akses ke uang Anda.

Jika Anda khawatir bagaimana Anda akan mengumpulkan dana darurat ketika Anda hampir tidak dapat memenuhi tagihan Anda, perlu diingat itu akan lebih mudah seiring waktu.

Jika Anda dapat memotong pengeluaran Anda, Anda akan menemukan bahwa Anda memiliki lebih banyak uang untuk ditabung dan membayar utang setiap bulan, Misalnya.

Dan, saat Anda melunasi saldo lama dan bekerja menuju kebebasan utang, Anda akan memiliki lebih banyak uang untuk dibelanjakan atau ditabung.

Mungkin Anda hanya bisa menghemat $50 atau $100 per bulan pada awalnya, dan tidak apa-apa. Jika Anda bisa menyisihkan $100 per bulan untuk satu tahun penuh, Anda akan memiliki telur sarang kecil seharga $1, 200 disimpan setelah 12 bulan.

Meskipun jumlah uang tunai itu mungkin tidak menyelamatkan Anda dalam keadaan darurat, ini adalah tempat yang baik untuk memulai dan tentu saja lebih baik daripada tidak menyimpan apa pun.

Sementara itu, Anda juga harus memastikan bahwa Anda menyimpan uang Anda di tempat yang tepat. Idealnya, Anda akan ingin menyimpan dana darurat Anda di rekening tabungan dengan tingkat bunga yang tinggi.

Namun, Anda mungkin juga ingin mencari rekening tabungan yang menawarkan bonus pendaftaran.

Semakin banyak Anda bisa mendapatkan tabungan Anda bekerja untuk Anda, semakin baik Anda.

Percepat Pembayaran Utang

Ini adalah langkah di mana kita benar-benar mulai mendapatkan dasar penghapusan utang Anda.

Faktanya, aturan kartu kredit baru menetapkan perusahaan kartu kredit harus mengungkapkan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi pinjaman Anda dengan pembayaran minimum dan berapa pembayaran Anda seharusnya untuk melunasi hutang kartu kredit dalam 3 tahun.

Suku Bunga Tertinggi vs. Saldo Terendah. Ada dua aliran pemikiran tentang hutang mana yang harus dibayar terlebih dahulu, suku bunga tertinggi atau saldo terkecil.

1. Membayar ekstra pada utang dengan tingkat bunga tertinggi akan menghemat uang paling banyak dalam jangka panjang, tetapi mungkin perlu waktu lebih lama untuk melihat perbedaan saat Anda melakukan beberapa pembayaran setiap bulan.
2. Melakukan pembayaran tambahan atas pinjaman dengan saldo terendah memberikan dorongan psikologis karena Anda menghilangkan pinjaman kartu kredit atau hutang lainnya lebih cepat menggunakan metode ini.

Kedua metode berhasil, jadi gunakan metode yang Anda sukai.

Bola salju pembayaran utang Anda. Bola salju utang adalah metode pengurangan utang yang dipopulerkan oleh Dave Ramsey. Sederhananya:Bayar ekstra untuk pinjaman Anda dan ketika Anda menghilangkan satu pinjaman, tambahkan jumlah yang Anda bayarkan ke pinjaman berikutnya dalam daftar Anda dan ulangi.

Dalam metode ini, pembayaran Anda “ semakin bertambah ” dan Anda akan menghapus pinjaman Anda lebih cepat.

Ambil pekerjaan sampingan. Jika Anda mencoba membayar utang dengan penghasilan terbatas, menemukan cara untuk mendapatkan lebih banyak uang adalah salah satu langkah terbaik yang dapat Anda lakukan.

Untung, serangkaian teknologi baru telah mempermudah Anda untuk mendapatkan uang di waktu luang Anda tanpa komitmen yang besar.

Jika Anda memiliki mobil yang lebih bagus dan lebih baru, Misalnya, Anda bisa mendapatkan uang tambahan dengan mengemudikan Uber atau Lyft atau mengantarkan bahan makanan dengan Instacart.

Jika Anda memiliki banyak waktu luang di malam hari tetapi tidak dapat benar-benar meninggalkan rumah, di samping itu, Anda dapat memperoleh beberapa ratus dolar dalam bentuk uang ekstra setiap bulan dengan menyelesaikan survei online.

Anda juga bisa menjadikannya hobi untuk membuka rekening bank untuk bonus pendaftaran. Banyak orang dapat menghasilkan beberapa ratus dolar ekstra per bulan dengan membuka akun baru.

Terakhir, tetapi tidak kalah penting, Anda selalu bisa mencari anjing jalan-jalan atau melakukan pekerjaan dasar di pekarangan.

Pekerjaan sampingan terbaik untuk Anda tergantung pada keahlian Anda dan jumlah waktu yang harus Anda curahkan, tetapi ada banyak pilihan untuk dipilih.

Strategi Pengurangan Utang Tingkat Lanjut

Saat Anda membayar kembali pinjaman Anda dan mulai menangani saldo Anda, Anda mungkin akan melihat skor kredit Anda meningkat karena Anda membuat, pembayaran tepat waktu dan penggunaan kredit Anda menurun.

Ini adalah berita bagus karena memberi tahu Anda bahwa Anda membuat perubahan positif pada kesehatan keuangan Anda.

Namun, itu juga dapat membantu Anda saat Anda berusaha membayar utang lebih cepat.

Saat Anda melewati fase terakhir dari strategi pembayaran utang Anda, pertimbangkan tips ini yang dapat membantu Anda membayar hutang dengan kecepatan kilat.

Ambil kartu kredit transfer saldo. Jika Anda memiliki skor kredit yang baik, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu transfer saldo 0% yang memungkinkan Anda mentransfer utang kartu kredit ke kartu kredit APR 0%.

Ini adalah strategi pengurangan utang yang canggih karena memerlukan pembukaan kartu kredit baru.

Pada saat ini, Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana kartu APR 0% bisa membuat perbedaan besar. Mari kita lihat sebuah contoh:

Untuk sesaat, bayangkan Anda memiliki $15, 000 dalam hutang kartu kredit dengan rata-rata APR 18 persen.

Jika Anda melakukan pembayaran minimal 3 persen, atau $450, itu akan membawa Anda 47 bulan ( hampir empat tahun ) untuk melunasi saldo Anda.

Selama ini, Anda juga akan menghasilkan $5, 950,81 dalam pembayaran bunga saja!

Sekarang, bayangkan Anda mentransfer saldo Anda ke kartu transfer saldo yang menawarkan 0% APR selama 21 bulan.

Pertama, Anda perlu membayar biaya transfer saldo sebesar $450, atau 3 persen, dimuka. Ini membawa total saldo Anda menjadi $15, 450, yang bisa Anda lunasi tanpa bunga selama 21 bulan berturut-turut.

Jika Anda membayar $450 yang sama per bulan, Anda akan membayar $9, 450 dalam utang selama 21 bulan. Pada saat ini, Anda akan memiliki sisa saldo $6, 000, yang dapat Anda bayar dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, atau transfer ke kartu kredit APR 0% lainnya.

Jika Anda mampu membayar $735 per bulan selama 21 bulan, di samping itu, Anda akan sepenuhnya bebas dari hutang tanpa membayar sepeser pun dalam pembayaran bunga lebih dari 21 bulan.

Juga, perlu diingat tidak semua transfer saldo mengenakan biaya transfer saldo!

Ada beberapa yang tidak mengenakan biaya ini, meskipun mereka biasanya hanya menawarkan APR 0% selama 15 bulan paling lama.

Bagaimanapun, Anda harus menjelajahi daftar kartu transfer saldo unggulan ini untuk menemukan opsi yang tepat untuk Anda dan jumlah utang yang Anda miliki.

Mendaftar untuk konsolidasi utang. Strategi pengurangan utang lanjutan lainnya adalah rencana konsolidasi utang lakukan sendiri, yang dapat mengurangi suku bunga Anda dan menyederhanakan proses pembayaran.

Dengan konsolidasi utang, Anda biasanya menggabungkan semua hutang Anda di satu tempat dengan kartu transfer saldo atau pinjaman pribadi.

Dengan salah satu pilihan, memiliki hanya satu pembayaran yang harus dilakukan dapat menyederhanakan keuangan Anda dan menghilangkan banyak stres.

Pertimbangkan penyelesaian utang atau rencana pengelolaan utang. Menurut Komisi Perdagangan Federal (FTC), penyelesaian utang dan manajemen utang adalah opsi tambahan yang dapat Anda pertimbangkan.

Sementara itu, Anda akan mulai menabung untuk penyelesaian utang di rekening tabungan khusus yang diperuntukkan untuk melunasi utang Anda yang telah diselesaikan.

Dengan rencana pengelolaan utang, Anda akan bekerja dengan konselor kredit untuk membayar utang lebih cepat.

Mereka tidak hanya akan menghubungi kreditur Anda dan mencoba untuk menegosiasikan suku bunga Anda atas nama Anda, tetapi mereka bahkan akan membayar tagihan dari akun yang Anda buat dengan organisasi konseling kredit. Perusahaan-perusahaan ini berjanji untuk menghemat uang Anda dan membantu Anda menghindari biaya, tetapi mereka tidak bebas risiko.

FTC mencatat bahwa Anda harus menyadari risiko penyelesaian utang dan rencana pengelolaan utang sebelum Anda mendaftar.

Semua seutuhnya, keluar dari utang tidak hanya akan membebaskan uang untuk Anda setiap bulan tetapi tidak memiliki beban penagih utang dan suku bunga tinggi akan membuat hidup Anda lebih mudah.

Jadi, mulailah hari ini untuk menghilangkan beban itu dalam hidup Anda dan jalani kehidupan yang seharusnya Anda jalani.

Artikel Terkait:

• Terlalu Banyak Utang Dapat Menghancurkan Karir Militer Anda
• Membayar Hutang dengan Legal Tender
• Lunasi Hipotek Anda Lebih Awal
• Apa yang Terjadi dengan Hutang Anda Setelah Anda Meninggal?