FD VS SIP:Mana yang Menawarkan Lebih Banyak Uang Anda?

Haruskah Anda tetap berpegang pada setoran tetap standar (FD) atau mempertimbangkan SIP untuk investasi? Manakah pilihan yang lebih baik yang akan memberi Anda nilai uang? Mari kita cari tahu.

Perbedaan Antara SIP dan Deposito Tetap:Gambaran Umum

Apakah Anda bingung memutuskan antara Deposito Tetap (FD) dan Rencana Investasi Sistematis (SIP) untuk menginvestasikan uang hasil jerih payah Anda? Ingin tahu produk keuangan mana yang dapat memberikan pengembalian yang baik? Meskipun keduanya merupakan jalan investasi yang sangat baik, mereka adalah entitas yang berbeda dengan fitur dan karakteristik yang unik. Mari kita bandingkan dua mode investasi pada parameter keuangan utama untuk membantu Anda membuat keputusan yang tepat. Tapi pertama-tama, sedikit tentang apa arti istilah-istilah ini.

Apa itu FD?

FD adalah saluran investasi yang disediakan oleh bank atau NBFC di mana Anda dapat menyetor sejumlah uang sekaligus untuk jangka waktu tertentu dengan tingkat bunga tetap. Pada akhir jangka waktu yang disepakati, investor mendapatkan kembali bunga dan jumlah pokok. Melanggar FD tidak disarankan karena akan menarik penalti. Deposito tetap dipandang sebagai opsi teraman yang menghasilkan pengembalian investasi yang terjamin.

Apa itu SIP?

SIP adalah cara berinvestasi di reksa dana. Ini adalah mekanisme investasi yang disiplin dan otomatis yang memungkinkan individu untuk menyetor sejumlah uang tertentu pada interval yang telah ditentukan (mingguan, bulanan, triwulanan, dll.). Investasi dalam skema SIP dapat dimulai hanya dengan 500 per bulan. Karena SIP terkait dengan pasar, ada unsur risiko yang terlibat.

Jumlah Investasi

Investasi melalui SIP di reksa dana ramah kantong. Anda dapat mulai berinvestasi di reksa dana melalui SIPS hanya dengan Rs.500/bulan. Ini juga menawarkan fleksibilitas untuk mengubah jumlah dan rencana jangka waktu sesuka hati. Lebih jauh, frekuensi auto-debit dapat diperbaiki sesuai kenyamanan. Sebaliknya, FD membutuhkan pembayaran lump sum Rs.1, 000-5, 000 untuk jangka waktu tetap.

Risiko &Pengembalian

Investasi di FD berisiko rendah. Kemungkinan kerugian tidak mungkin karena bunga tetap untuk seluruh masa kerja. SIP, di samping itu, menimbulkan beberapa tingkat risiko karena dipengaruhi oleh pergerakan pasar. Namun, selama pergerakan bullish, SIP memiliki potensi untuk memberikan pengembalian investasi yang tinggi. Portofolio melalui SIP memungkinkan diversifikasi di berbagai kategori reksa dana seperti dana utang, dana ekuitas, dana hibrida, dll. Ini membantu menyebarkan faktor risiko secara keseluruhan.

Likuiditas

Deposito Tetap datang dengan periode penguncian yang ditetapkan; karenanya mereka menawarkan sedikit likuiditas dalam hal penarikan. Juga, sebagian besar lembaga keuangan mengenakan penalti atas penghentian dini FD. SIP, di samping itu, menawarkan likuiditas yang lebih tinggi karena investasi bersifat terbuka, dan Anda dapat menebusnya kapan saja tanpa memengaruhi nilai pasarnya. Dan ya, tidak ada denda yang dikenakan untuk menghentikan SIP.

Implikasi Pajak

Pajak atas FD dibebankan pada lembaran pajak penghasilan individu saat ini jika jangka waktu deposito kurang dari lima tahun. Tidak ada pajak capital gain yang dikenakan jika unit reksa dana ekuitas dijual setelah satu tahun pembelian.

Masa jabatan

Anda memiliki fleksibilitas untuk memilih istilah FD Anda sendiri. Anda dapat membuka deposit FD dengan tenor mulai dari 6 bulan hingga 10 tahun atau lebih. Untuk menuai keuntungan, cakrawala investasi SIP harus jangka panjang. Ini membantu dalam akumulasi kekayaan dan membangun korpus melalui faktor peracikan.

Baik SIP dan FD adalah pilihan investasi populer bagi orang-orang di India untuk menghasilkan kekayaan. FD adalah pilihan investasi yang cerdas bagi investor konservatif dengan selera risiko rendah karena menjamin keamanan modal yang diinvestasikan. SIP, di sisi lain, melayani berbagai investor yang memiliki profil risiko yang beragam.

Sementara Rencana Investasi Sistematis mengesampingkan Deposito Tetap dalam banyak hal seperti, keputusan harus dibuat berdasarkan profil risiko dan tujuan keuangan Anda.