Cara Memilih Reksa Dana di India

Pemilihan reksa dana dapat dilakukan pada beberapa parameter seperti ekspektasi pengembalian, toleransi resiko, cakrawala investasi, dll. di pihak investor. Aset dapat dipetakan di seluruh parameter seperti rasio biaya, kinerja masa lalu, pengalaman manajer dana, aset yang dikelola, dll. setelah Anda selesai dengan penelitian Anda, Anda akan memiliki gagasan yang jelas tentang di mana Anda ingin berinvestasi.

Berikut adalah aspek utama yang perlu dipertimbangkan saat memilih reksa dana yang tepat untuk diinvestasikan:-

Sasaran

Ketika Anda berinvestasi di reksa dana, tujuan Anda dalam hal tanggal target, kerangka waktu dan harapan pengembalian harus menjadi titik awal. Dengan tidak adanya tujuan yang jelas, Anda mungkin tergoda untuk berhenti, keluar atau lupakan investasi Anda.

Tujuan dapat bersifat jangka pendek seperti membeli barang utilitas, uang muka untuk rumah atau liburan internasional atau jangka panjang seperti pensiun atau menyediakan pendidikan perguruan tinggi anak-anak.

Tergantung pada mengapa Anda berinvestasi di reksa dana yang diberikan, Anda akan dapat dengan tepat memilih jenis reksa dana- reksa dana utang, reksa dana ekuitas, reksa dana hibrida. Sebagai contoh, untuk beberapa investor tujuan investasi utama adalah untuk mendapatkan apresiasi modal atas investasi mereka, untuk yang lain, mungkin penghematan pajak. Tergantung pada apa yang Anda nantikan, pilihan dana Anda akan bervariasi.

Anda dapat memisahkan tujuan jangka pendek dan tujuan jangka panjang Anda dan kemudian memilih dana yang tepat berdasarkan jangka waktu untuk menerima panggilan.

Mempertaruhkan

Risiko datang dari tidak mengetahui apa yang Anda hadapi'. Sebelum memilih reksa dana, investor harus menganalisis  risiko yang terkait dengan investasi dan apakah risiko tersebut selaras dengan profil risiko investor itu sendiri.

Investasi reksa dana ekuitas tunduk pada volatilitas dan dengan demikian portofolio mungkin mengalami pasang surut dalam jangka pendek. Meskipun, pengembaliannya bisa jauh lebih tinggi daripada jenis dana lainnya. Ini mungkin cocok untuk investor agresif dengan kerangka waktu yang cukup lama.

Reksa dana hutang, sebaliknya lebih stabil tetapi memberikan pengembalian yang lebih rendah daripada dana ekuitas. Ini mungkin cocok untuk investor konservatif. Anda dapat mengikuti tabel di bawah untuk memahami kategori yang Anda masuki berdasarkan rentang waktu dan profil risiko Anda, untuk memilih reksa dana yang sesuai untuk Anda sendiri.

Likuiditas

Terutama, seorang investor harus dapat memastikan kapan corpus yang diinvestasikan dibutuhkan.

Jika uang itu dibutuhkan dalam waktu dekat, itu tidak boleh diinvestasikan dalam reksa dana ekuitas.

Uang yang dapat disisihkan untuk jangka waktu yang cukup lama tanpa terlalu khawatir tentang naik turunnya pasar hanya boleh dilakukan pada reksa dana ekuitas. Ini juga penting karena compounding bekerja paling baik ketika uang tidak disentuh untuk jangka waktu yang lama. . Karena itu, jika Anda ingin mengumpulkan uang untuk waktu yang singkat, pergi untuk dana cair.

Strategi Investasi

Sebagian besar investor mengabaikan aspek investasi di reksa dana ini, tetapi ini memegang tempat penting dalam keberhasilan portofolio investasi Anda. Strategi investasi juga disebut sebagai pendekatan investasi adalah pendekatan yang diadopsi oleh rumah dana untuk melakukan semua investasi dan kepemilikan dalam skema tersebut. Jika strategi investasi rumah dana tidak sejalan dengan filosofi investasi Anda, maka konflik kepentingan akan muncul dari investasi yang pada akhirnya menyebabkan Anda menjual investasi Anda dengan harga yang tidak diinginkan.

Kinerja Dana

Masalah kinerja dana, tetapi tidak dari perspektif jangka pendek 6 – 12 bulan atau bahkan satu atau dua tahun. Ini harus dipertimbangkan untuk jangka waktu yang wajar. Hal ini untuk memastikan bahwa investasi dana telah melalui beberapa siklus pasar dan pengembaliannya konsisten. Jika dana tersebut belum dapat mengalahkan tolok ukurnya lebih dari tiga, lima, tujuh atau sepuluh tahun, masuk akal untuk percaya bahwa dana tersebut mungkin juga bukan investasi yang baik di masa depan. Dalam mengevaluasi kinerja reksa dana, penting untuk memeriksa detail kinerja Pengelola Dana atau tim pengelola dana. Kuat, stabil, tim pengelola dana yang berpengalaman dengan masa kerja yang wajar dan rekam jejak yang terbukti bermanfaat bagi investor.

Rasio Pengeluaran

Rasio biaya adalah komisi atau biaya yang dibebankan dari investor untuk pengelolaan yang tepat dari investasi mereka. Ini pada dasarnya adalah biaya manajer dana yang dikenakan kepada semua investor untuk memastikan keuntungan di seluruh investasi. Sebagai investor, Anda harus menargetkan reksa dana yang memiliki rasio biaya yang lebih rendah karena persentasenya mungkin tampak cukup kecil tetapi ketika akan dihitung di seluruh portofolio investasi Anda, akan berdampak mendalam. Rasio biaya merupakan turunan dari Aset Dalam Pengelolaan dan diyakini bahwa semakin tinggi AUM, semakin rendah rasio biaya.

Masuk Dan Keluar Beban

Beban masuk mengacu pada biaya yang dikenakan oleh rumah dana dari investor untuk mulai berinvestasi dalam skema reksa dana mereka. Exit load mengacu pada biaya yang dibebankan oleh rumah dana dari investor setelah keluar dari skema reksa dana. Beban masuk namun telah dihapus oleh sebagian besar rumah dana; beban keluar masih tersisa. Mungkin ada beberapa kondisi yang lazim untuk beban keluar meskipun seperti beban keluar akan dikenakan hanya jika investor menarik diri dari skema bersama sebelum batas yang ditentukan.

Sebagai investor, Anda harus memperhatikan skema reksa dana yang memiliki beban masuk dan keluar nol atau minimal.

pajak

Pertimbangan pajak adalah aspek yang harus diperhatikan investor dengan cermat sebelum berinvestasi di reksa dana. Sebagai sarana investasi, reksa dana cukup efisien dalam hal pengembalian pasca pajak. Ketika unit dana ekuitas ditebus, pengembalian yang dihasilkan dikenakan pajak sesuai dengan periode kepemilikan dan tarif pajak yang berlaku.

Untuk dana ekuitas, Keuntungan Modal Jangka Panjang (periode kepemilikan 12 bulan ke atas) dikenakan pajak 10% di atas dan di atas batas pembebasan 1 Lakh.

Keuntungan Modal Jangka Pendek ( holding period kurang dari 12 bulan) dikenakan pajak sebesar 15%.

Untuk dana Utang, manfaat indeksasi tersedia untuk keuntungan modal yang direalisasikan.

(Untuk dana ini, jangka waktu memegang 36 bulan atau lebih dianggap sebagai jangka panjang. Setiap periode kepemilikan yang kurang dari 36 bulan diperlakukan sebagai jangka pendek dan keuntungan ditambahkan ke pendapatan investor untuk perhitungan pajak). Jadi, ambil aspek pajak dari kategori dana yang ingin Anda investasikan sebelum Anda menerima telepon.

Rencana Langsung

Ada dua jenis rencana yang tersedia untuk skema reksa dana langsung dan reguler. Reksa Dana langsung dan reguler adalah versi yang berbeda dari rencana yang sama, dimana investor dapat langsung membeli unit NAV yang diperlukan dari perusahaan manajemen aset terkait dalam kasus pertama, sedangkan unit harus dibeli melalui komisaris atau pialang jika yang terakhir. Perbedaan utama antara Reksa Dana langsung dan dana reguler  adalah bahwa pengembalian yang lebih tinggi biasanya dihasilkan dalam Reksa Dana langsung karena tidak ada biaya yang dikeluarkan sebagai biaya perantara.

Komisi ini bervariasi antara 1-1,25%, tergantung pada perusahaan manajemen aset dan perusahaan pialang. Untuk Reksa Dana reguler, Perusahaan Manajemen Aset (AMC) yang bersangkutan membayar komisi kepada perusahaan pialang untuk meningkatkan klien mereka. Hal ini mengurangi jumlah pokok investasi, sehingga mengurangi total pengembalian yang dihasilkan. Tak perlu dikatakan, ketika kita membandingkan rasio biaya reksa dana langsung dengan dana reguler, lebih rendah jika yang pertama karena reksa dana langsung tidak memiliki biaya perantara yang terkait.

Sebelumnya ketika reksa dana baru diperkenalkan di India, mengambil rute reguler masuk akal karena kurangnya sumber daya pendidikan di sekitar subjek. Namun, sekarang ada banyak platform yang menawarkan Anda sumber daya yang diperlukan untuk membuat keputusan investasi sendiri dan karenanya Anda tidak perlu bergantung pada agen untuk mendapatkan saran dan kehilangan uang karena komisi.

Untuk menyimpulkan

Memilih reksa dana sangat penting untuk keberhasilan keseluruhan portofolio investasi Anda dan mencapai tujuan dan sasaran yang ditetapkan. Dengan begitu banyak pilihan yang tersedia, pasti akan bingung dan mendarat dalam situasi yang sulit. Karena itu, mengingat semua faktor yang relevan dan memetakan target investasi di antara mereka sebelum membuat keputusan akhir adalah langkah yang tepat.

Selamat Berinvestasi!

Penafian:Pandangan yang diungkapkan dalam posting ini adalah dari penulis dan bukan dari Groww.