Dana Likuid vs FD:Analisis Perbandingan

Di India, deposito tetap adalah bentuk investasi tertua dan mungkin paling tepercaya.

Sebelum saham dan reksa dana mulai mendapat perhatian, deposito tetap adalah nama masuk untuk investasi dan pengembalian yang stabil. Ada banyak keuntungan yang ditawarkan oleh deposito tetap termasuk risiko rendah, pengembalian yang wajar, dan likuiditas tinggi.

Selama bertahun-tahun, berbagai jenis dana diluncurkan untuk memenuhi kebutuhan berbagai jenis investor. Khususnya bagi mereka yang lebih menyukai FD.

Di antara dana tersebut, dana likuid memiliki profil risiko yang sama dengan FD dan karenanya, kebanyakan investor membandingkannya dengan deposito tetap.

Inilah yang harus Anda ketahui sebelum Anda melakukan investasi di salah satu instrumen tersebut.

Deposito Tetap dan Dana Likuid

Ada kalanya Anda memiliki dana yang menganggur untuk waktu yang singkat. Katakanlah Anda ingin pergi liburan internasional di bulan Desember dan sudah mengumpulkan dana di bulan Januari. Dan menyimpannya di rekening tabungan akan menarik bunga rendah.

Opsi pertama adalah deposito tetap. Ini adalah instrumen investasi yang menawarkan tingkat bunga tetap untuk jangka waktu tertentu. Ini ditawarkan oleh bank dan perusahaan keuangan non-perbankan (NBFC). Tingkat bunga lebih tinggi dari yang ditawarkan oleh rekening tabungan.

Pilihan lain yang Anda sebagai investor, dapat mempertimbangkan untuk jangka pendek tersebut adalah reksa dana likuid. Ini adalah jenis dana utang yang berinvestasi pada instrumen pendapatan tetap seperti surat berharga, sekuritas pemerintah, dan tagihan perbendaharaan. Ini berfokus terutama pada penawaran perlindungan modal dan likuiditas kepada investor. Pengelola dana berusaha untuk menghasilkan pengembalian yang lebih baik daripada bunga rekening tabungan.

Perbandingan Deposito Tetap dan Reksa Dana likuid

Berikut beberapa poin perbandingan antara deposito tetap dan dana likuid:

FiturSetoran TetapRisiko Reksa Dana CairIni dianggap sebagai investasi berisiko sangat rendah karena ditawarkan oleh bank atau NBFC dan biasanya memiliki polis asuransi yang melindungi modal dan bunga yang diinvestasikan hingga Rs.5 lakh per rekening bank. Reksa dana cair berinvestasi di fixed- instrumen pendapatan. Instrumen ini dipengaruhi oleh volatilitas pasar dan keadaan ekonomi secara keseluruhan. Karena itu, Reksa dana ini memiliki risiko yang relatif lebih tinggi dibandingkan dengan deposito. Pengembalian Deposito tetap menawarkan tingkat pengembalian tetap yang diatur oleh Reserve Bank of India berdasarkan kondisi ekonomi dan sistem keuangan di negara tersebut. Sementara pengembaliannya lebih tinggi dari rekening tabungan, mereka lebih rendah dari dana likuid. Reksa dana likuid tidak menawarkan pengembalian yang dijamin. Namun, mereka cenderung menawarkan pengembalian yang lebih baik daripada deposito tetap. Penting untuk memastikan bahwa pengelola dana tidak mengambil risiko tinggi saat mengelola portofolio dana. Anda perlu membaca dokumen penawaran dengan cermat sebelum berinvestasi. Likuiditas Deposito tetap memiliki tanggal jatuh tempo dan tingkat bunga ditawarkan berdasarkan jumlah pokok dan jangka waktu deposito. Meskipun Anda dapat menarik dana Anda sebelum waktunya, denda dikenakan untuk hal yang sama (biasanya sekitar satu persen dari bunga yang berlaku). Karena itu, sementara deposito tetap menawarkan likuiditas, itu datang dengan harga. Meskipun Anda dapat menebus unit dana likuid kapan saja tanpa beban keluar, tahun lalu, SEBI mengumumkan beban keluar untuk dana cair yang ditebus dalam waktu tujuh hari sejak menahannya. Ini adalah struktur bertingkat. Misalnya, menahan dana likuid selama satu hari dan mengeluarkannya akan menarik beban keluar 0,007%, dan tahan selama dua hari – 0,0065%. Sejak hari ketujuh dan seterusnya, tidak ada beban keluar pada penukaran. Karena itu, dana cair menawarkan likuiditas yang lebih baik dengan biaya penalti yang lebih rendah dibandingkan dengan FD. Cakrawala Investasi Anda dapat berinvestasi dalam deposito tetap untuk jangka waktu mulai dari tujuh hari hingga sepuluh tahun. Dana cair memiliki jatuh tempo hingga 91 hari. Perpajakan Bunga yang diperoleh dari deposito tetap ditambahkan ke pendapatan tahunan Anda dan dikenakan pajak sesuai dengan pelat pajak yang berlaku. Juga, setiap kali bunga dibayarkan atau diperoleh, bank/NBFC memotong 10% TDS. Di akhir tahun, Anda perlu mengurangi jumlah TDS dari kewajiban pajak Anda secara keseluruhan dan membayar selisihnya. Anda juga dapat berinvestasi dalam simpanan tetap hemat pajak dengan penguncian tiga tahun untuk mengklaim pengurangan pajak hingga Rs.1,5 lakh berdasarkan Bagian 80C dari Undang-Undang Pajak Penghasilan, 1961.Jika Anda memegang investasi dana likuid selama lebih dari tiga tahun, pengembalian Anda akan dianggap sebagai keuntungan modal jangka panjang dan dikenakan pajak sebesar 20% setelah indeksasi. Di samping itu, untuk investasi yang dimiliki selama tiga tahun atau kurang, pengembalian dikenakan pajak sesuai dengan lembaran pajak penghasilan Anda yang berlaku.

Bagaimana Memilih di antara keduanya?

Seperti yang Anda lihat, baik deposito tetap maupun dana likuid memiliki pro dan kontra tertentu. Jadi, bagaimana Anda memilih di antara keduanya?

Siapa yang harus mempertimbangkan untuk berinvestasi dalam deposito tetap?

Deposito tetap ideal untuk investor dengan toleransi risiko yang sangat rendah hingga nol. Namun, penting untuk diingat bahwa jika Anda berencana untuk berinvestasi di salah satu dari NBFC, maka Anda harus memeriksa peringkat yang diberikan oleh lembaga seperti CRISIL sebelum berinvestasi. Padahal FD dengan bank jauh lebih aman daripada NBFC.

FD umumnya merupakan pilihan investasi jangka panjang yang baik bagi investor yang mencari pengembalian lebih baik daripada rekening tabungan dan dengan toleransi risiko yang rendah.

Siapa yang harus mempertimbangkan untuk berinvestasi dalam dana likuid?

Dana likuid berinvestasi dalam instrumen pendapatan tetap dan berusaha menawarkan perlindungan modal dan likuiditas kepada investor. Karena itu, mereka berinvestasi dalam instrumen berkualitas tinggi saja. Ini membuat mereka lebih aman daripada reksa dana lainnya. Namun, mereka lebih berisiko daripada deposito tetap.

Karena itu, Anda dapat mempertimbangkan untuk berinvestasi dalam dana likuid jika Anda memiliki toleransi risiko rendah-sedang. Meskipun dana ini tidak menjamin pengembalian apa pun, mereka cenderung menawarkan pengembalian yang lebih baik daripada FD.

Selamat Berinvestasi!