Apa yang Lebih Baik untuk Investasi ELSS:SIP atau Lumpsum

ELSS, atau Skema Tabungan Terkait Ekuitas, adalah salah satu skema Reksa Dana yang paling dicari di pasar keuangan India. Ini dapat bertindak sebagai investasi penambah modal yang sangat baik selain memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat pajak yang substansial sesuai dengan Bagian 80C dari Undang-Undang Pajak Penghasilan India. Lebih-lebih lagi, seseorang dapat dengan mudah berinvestasi di ELSS; seluruh proses disederhanakan dan mudah didekati oleh siapa saja.

Investasi di ELSS dapat dilakukan dengan 2 cara berbeda; seseorang dapat menginvestasikan jumlah sekaligus atau mengikuti rencana investasi sistematis (SIP) untuk mengembangkan portofolio investasi mereka. Kedua metode ini memiliki kelebihan dan kekurangan yang unik.

Jalur Investasi – Lumpsum vs SIP

Skema investasi satu kali dan SIP untuk Reksa Dana bermanfaat bagi individu. Sebagai contoh, seorang investor dapat melakukan investasi lumpsum untuk memanfaatkan pengembalian yang terakumulasi di seluruh jangka waktu dan menghasilkan ROI yang substansial. SIP menawarkan pengembalian yang sedikit lebih rendah sambil memungkinkan investor untuk melakukan investasi nominal reguler. Angsuran pertama diinvestasikan selama 10 tahun, kedua selama sembilan tahun, dan seterusnya. Pertumbuhannya lebih rendah daripada investasi satu kali.

Di samping itu, SIP memungkinkan individu untuk berinvestasi dengan secara bertahap mentransfer jumlah tetap ke dana pilihan seseorang. Seseorang tidak perlu membayar jumlah yang signifikan untuk investasi di ELSS , memastikan ketegangan keuangan yang minimal. Uang itu juga mendapat pengembalian tetap dalam dana utang.

Manfaat SIP Dibandingkan Investasi Lumpsum

1.Kebijakan Investasi yang Disederhanakan

SIP menawarkan cara yang disederhanakan untuk melakukan investasi di ELSS, karena investasi tersebar dari waktu ke waktu. Ini menurunkan risiko fluktuasi pasar karena hanya sebagian kecil dari investasi seseorang yang menghadapi volatilitas pasar.

Ini terbukti sangat membantu bagi investor baru, karena mereka mungkin tidak dapat menyimpulkan waktu terbaik untuk berinvestasi di pasar. Dengan berinvestasi dalam jumlah yang lebih kecil, seseorang mendapat keuntungan dengan margin yang substansial ketika pasar membaik.

2. Rata-Rata Biaya Rupee

SIP juga memungkinkan seseorang untuk mendapatkan keuntungan dari rata-rata biaya rupee. Ini adalah proses di mana manajer investasi membeli lebih banyak unit ketika pasar rendah untuk mengurangi biaya investasi per unit. Unit-unit ini kemudian dijual ketika pasar mencapai puncaknya, memastikan pengembalian yang lebih tinggi.

3. Ideal Untuk Investor Baru

Berinvestasi di ELSS sangat ideal bagi investor baru karena mereka membangun kebiasaan berinvestasi sambil menghadapi risiko yang jauh lebih kecil. Karena mereka menginvestasikan jumlah yang lebih kecil tetapi tetap dalam jangka waktu yang lebih lama, mereka mendapatkan eksposur ke pasar saham dan skema terkait ekuitas.

Berinvestasi dalam skema penghematan pajak semacam itu juga memungkinkan mereka untuk menghemat sejumlah besar uang, yang dapat mereka investasikan kembali untuk mendapatkan hasil yang lebih baik.

Lebih-lebih lagi, SIP secara konsisten mengungguli bentuk kebijakan investasi lainnya, yang membuat mereka lebih disukai di antara sejumlah investor.

Manfaat Investasi Lumpsum dibandingkan SIP

1. Ideal Untuk Wiraswasta

Individu wiraswasta, serta investor yang tidak memiliki sumber pendapatan tetap, harus mempertimbangkan untuk berinvestasi dalam jumlah lumpsum. SIP memerlukan penyetoran dalam jumlah tetap secara berkala; investor yang mengandalkan pendapatan musiman mungkin merasa sulit untuk mengikuti pembayaran rencana investasi yang sistematis.

2. Manfaat Pajak Lebih Besar

Melakukan investasi lumpsum pada awal tahun keuangan dapat membantu investor memperoleh manfaat pajak yang substansial berdasarkan Bagian 80C dari Undang-Undang Pajak Penghasilan, hingga Rp. 1,5 Lakh dari total penghasilan kena pajak, yang dapat diajukan dengan SPT PPh. Ini memungkinkan pengembalian yang lebih besar juga untuk investasi jangka panjang di ELSS.

Bagaimana memilih antara Investasi SIP dan Lumpsum?

Anda harus hati-hati mempertimbangkan beberapa faktor seperti tujuan keuangan Anda sebelum Anda memilih untuk melakukan investasi satu kali atau pergi untuk rencana investasi yang sistematis. Faktor-faktor ini termasuk –

1.Risiko Nafsu Makan

Perbedaan utama antara investasi lumpsum dan SIP adalah berbagai tingkat risikonya. SIP hadir dengan perlindungan modal yang lebih baik karena Anda hanya mendivestasikan sebagian dari total korpus Anda ke dalam rencana. Sebagai contoh, jika Anda berinvestasi Rs. 1, 20, 000 dalam satu tahun anggaran, anda hanya perlu membayar Rp. 10, 000 setiap bulan dalam SIP. Ini menyebarkan seluruh investasi dan mengurangi risiko yang terlibat.

Peminjam dengan selera risiko yang lebih tinggi dapat memilih investasi satu kali, karena mendivestasikan jumlah total ke pasar sekaligus. Ini juga menjanjikan pengembalian yang jauh lebih baik daripada kebijakan lainnya.

2. Pengembalian

Dalam kedua kasus, pengembalian dari dana ini tergantung pada kondisi pasar saat ini. SIP biasanya berkinerja lebih baik di pasar yang tidak menguntungkan, sedangkan investasi lumpsum di ELSS menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi ketika pasar dalam kondisi stabil.

3. Periode Lock-In

Investasi SIP dan lumpsum datang dengan periode penguncian yang berbeda; SIP biasanya menawarkan penguncian minimal 3 tahun yang jatuh tempo secara berurutan, sedangkan investasi lumpsum dibuka setelah 3 tahun sekaligus. Sebagai contoh, investasi Anda di ELSS menggunakan deposit lumpsum akan jatuh tempo secara keseluruhan setelah 3 tahun, sedangkan obligasi SIP akan mulai jatuh tempo satu per satu (tergantung bulan investasi) setelah ambang batas 3 tahun selesai.

Sebagai contoh, jika seorang investor menyetor seluruh modalnya dalam rencana investasi 3 tahun pada tanggal 1 September 2017, semua unit akan jatuh tempo pada 1 September 2020 dan akan tersedia untuk penarikan kapan saja setelah itu.

Jika diinvestasikan melalui SIP, skenarionya akan berbeda. Di Sini, seorang investor menyetor dana setiap bulan, mulai 1 September 2017 1 Oktober 2017, 1 November 2017, dan seterusnya. Setelah 3 tahun, unit yang dibeli pada 1 September 2017 akan jatuh tempo pada 1 September 2020, Unit 1 Oktober 2017 akan jatuh tempo pada 1 Oktober 2020, Unit 1 November 2017 akan jatuh tempo pada 1 November 2020, dan seterusnya.

Faktor yang Perlu Dipertimbangkan

• Anda akan lebih cocok untuk memilih SIP jika Anda memerlukan sumber pendapatan tetap untuk melakukan investasi di ELSS. Sedangkan jika Anda memiliki korpus dana yang besar, Anda dapat berinvestasi di Reksa Dana melalui pembayaran Lumpsum. Ini juga akan membantu Anda menghemat pajak untuk satu tahun keuangan jika Anda melakukan investasi sebelum bulan Mei.
• SIP biasanya lebih cocok untuk investasi di pasar yang bergejolak. Investasi lumpsum membawa lebih banyak risiko, itulah sebabnya Anda harus memilih pasar yang stabil untuk investasi satu kali.

Disebutkan di atas adalah pedoman untuk berinvestasi dalam skema Reksa Dana melalui Rencana Investasi Sistematis atau pembayaran lumpsum. Sebagai investor, Anda harus hati-hati meneliti ekspektasi pengembalian Anda dan berinvestasi di salah satu opsi berdasarkan faktor-faktor yang disebutkan di atas.

Memilih ELSS akan membantu Anda memaksimalkan manfaat pajak menurut Bagian 80C. Investasi lumpsum akan lebih cocok jika Anda berinvestasi di akhir tahun buku, atau jika Anda memiliki selera risiko yang lebih tinggi. Di samping itu, SIP akan lebih cocok jika Anda ingin menghindari risiko dan memiliki sumber pendapatan tetap.

Selamat Berinvestasi!

Penafian:Pandangan yang diungkapkan di sini adalah dari penulis dan tidak mencerminkan pandangan Groww.