Strategi Investasi Masuk Saat Anda 50 (Perencanaan Pensiun)

Menginjak usia 50 tahun adalah tonggak penting dalam kehidupan seseorang. Ini tidak hanya menggambarkan bahwa Anda akan berada di dekat puncak karir Anda, tetapi itu juga berarti Anda akan memiliki n sejumlah tanggung jawab dengan keluarga yang harus diurus.

Di blog ini, kami berusaha untuk mendiskusikan bagaimana Anda harus merencanakan investasi Anda ketika Anda berusia 50 tahun.

Ini adalah keputusan yang bijaksana untuk memiliki rencana investasi di tempat terlepas dari tahap kehidupan Anda. Jika Anda berusia 50 tahun dan jika Anda belum memikirkan rencana investasi, masih ada beberapa harapan Anda dapat memperbaiki kesempatan yang hilang, tapi kamu harus bertindak sekarang.

Bagaimana Seharusnya Anda Merencanakan di Usia 50?

Berinvestasi adalah seni yang bervariasi di setiap tahap kehidupan Anda.

Baik itu usia 20-an, 30-an atau 50-an, rencana investasi akan bervariasi pada setiap kelompok usia. Ini karena Anda memiliki tujuan keuangan yang berbeda di setiap tahap kehidupan, tanggung jawab yang berbeda, lempengan pendapatan yang berbeda dan yang paling penting gaya hidup dan jumlah tanggungan yang berbeda.

Yang paling penting adalah Anda tidak memiliki lebih dari sepuluh tahun masa kerja yang tersisa, dan masa pensiun sudah sangat dekat. Jadi, Anda perlu merencanakan masa pensiun Anda.

Untuk memulai, pertama, menghitung jumlah yang Anda perlukan setelah pensiun.

Bagaimana Anda Menghitung Corpus yang Dibutuhkan?

Sangat sederhana! Mempertimbangkan biaya saat ini dan biaya prospektif, kebutuhanmu, investasi Anda yang ada. Nilailah daya tahan corpus yang Anda miliki. Untuk ini, Anda perlu mempertimbangkan inflasi karena biaya meningkat setiap hari.

Sebagai contoh, jika Anda menghabiskan Rs. 10, 000 per bulan saat ini, sama menjadi Rs.12762 dalam 5 tahun dan Rs 20789 dalam 15 tahun tumbuh pada tingkat inflasi 5%.

Berapa Banyak yang Harus Anda Akumulasi untuk Pensiun?

Saat dan saat Anda berusia 50 tahun, Anda mulai merencanakan masa pensiun Anda dan memikirkan bagaimana Anda dapat mempertahankan diri setelah pensiun, mulai terbentuk.

Setelah Anda pensiun, Anda tidak memiliki arus kas masuk yang stabil. Jadi, Anda perlu menutupi pengeluaran Anda dengan bantuan pensiun yang mungkin Anda terima atau dari investasi yang Anda lakukan. Karena itu, sangat penting bahwa semua biaya bulanan Anda tercakup dengan baik.

Anda perlu menutupi kebutuhan Anda seperti pengeluaran bulanan, tagihan dokter, biaya kesehatan, asuransi premium, biaya rekreasi, biaya perjalanan dan biaya makan.

Asumsikan Anda menghabiskan Rs. 50, 000 per bulan termasuk semua hal di atas. Anda perlu menyimpan minimal Rs.50, 000 selama 15 tahun setelah pensiun.

Ini berarti Rs.90 lakh tanpa memperhitungkan inflasi. Dengan inflasi, jumlahnya akan naik menjadi Rs 1,5 crore (harap dicatat bahwa kami telah mengabaikan komponen bunga yang akan Anda terima dari tabungan ini setelah pensiun).

Berapa Banyak yang Perlu Anda Investasikan Setiap Bulan?

Untuk menghitung kebutuhan tabungan bulanan, mari kita asumsikan pengembalian 12-13% per tahun mengingat selera risiko akan moderat karena faktor usia.

Juga, mengingat gaji/penghasilan Anda akan mengalami peningkatan setiap tahun, kami telah mengasumsikan peningkatan SIP di mana kontribusi bulanan Anda meningkat sebesar 10% setiap tahun.

Mempertimbangkan semua ini, Anda harus mulai dengan Rs. 50, 000 pada tahun pertama dan selanjutnya meningkat 10% setiap tahun.

Dana Mana yang Harus Anda Investasikan?

Mengingat Anda berinvestasi selama sepuluh tahun, Anda dapat mempertimbangkan untuk berinvestasi dalam ekuitas. Tapi dengan usiamu yang 50 tahun, Anda harus memoderasi risiko ekuitas Anda baik dengan berinvestasi dalam dana berimbang atau dana utang sampai batas tertentu.

Dana berkapitalisasi besar berinvestasi di perusahaan yang sudah mapan dan memiliki kapitalisasi pasar yang tinggi. Perusahaan-perusahaan ini sehat secara finansial, terkemuka, dan dapat dipercaya dan dengan demikian risikonya dimoderasi meskipun ada kelas aset ekuitas.

Dana Bluechip SBI

Dana tersebut berusaha menawarkan pertumbuhan modal jangka panjang kepada investor dengan manajemen portofolio yang aktif. Manajer dana berusaha mempertahankan sekeranjang saham ekuitas berkapitalisasi besar yang terdiversifikasi.

Aditya Birla Sun Life Frontline Equity Fund

Dana tersebut bertujuan untuk memberikan pertumbuhan modal jangka panjang melalui portofolio dengan target alokasi ekuitas 100% yang terdiri dari sektor-sektor seperti pada indeks benchmark, Bagus 50.

ICICI Prudential Bluechip Fund

Skema ini berusaha untuk menghasilkan apresiasi modal jangka panjang kepada investor dengan berinvestasi dalam portofolio yang sebagian besar terdiri dari ekuitas dan sekuritas terkait ekuitas dari perusahaan-perusahaan besar.

Dana hibrida adalah dana di mana investasi dilakukan dalam ekuitas dan utang. Ini adalah dana terdiversifikasi yang berusaha memberikan keseimbangan antara risiko dan pengembalian. Mengingat tingginya faktor usia 50, Anda harus melihat untuk memoderasi risiko Anda.

Dana Ekuitas Hibrida Mirae Asset

Dana tersebut berupaya memberikan apresiasi modal dengan pendapatan dengan berinvestasi dalam portofolio yang terdiri dari instrumen terkait ekuitas &ekuitas bersama dengan instrumen utang dan pasar uang.

ICICI Prudential Equity &Debt Fund

Dana tersebut berusaha untuk memberikan apresiasi modal dan pendapatan jangka panjang dengan berinvestasi dalam ekuitas dan sekuritas terkait serta pendapatan tetap dan sekuritas pasar uang.

Sedangkan porsi ekuitas sekitar 60-80 persen dengan minimal 51 persen. sisanya adalah utang dengan minimal 20 persen.

Dana Hibrida Ekuitas SBI

Dana tersebut berupaya memberikan apresiasi modal jangka panjang kepada investor bersama dengan likuiditas dengan berinvestasi dalam portofolio utang dan ekuitas.

Dana tersebut berusaha untuk berinvestasi dalam ekuitas perusahaan dengan pertumbuhan tinggi dan menyeimbangkan risiko dengan sekuritas pendapatan tetap dengan peringkat tinggi.

Sekarang, mari kita beralih ke rencana nyata dan pelaksanaannya.

Menyimpan Adalah Kuncinya

Untuk pensiun, Menginvestasikan; Untuk berinvestasi; Menyimpan

Pepatah di atas cukup sederhana dan menjelaskan item Anda yang dapat ditindaklanjuti hanya dalam enam kata.

Untuk mendapatkan pensiun yang terjamin, Anda perlu berinvestasi sehingga jika inflasi meningkatkan pengeluaran Anda, uang Anda juga tumbuh lebih cepat untuk mengekang dampak kenaikan biaya.

Untuk berinvestasi, Anda harus mulai menabung.

Tak perlu dikatakan bahwa orang tua India yang sebagian besar berada di kelompok usia 50-an saat ini telah menghabiskan banyak uang dalam membesarkan anak-anak mereka dan jarang memikirkan diri mereka sendiri.

Sementara Anda memiliki simpanan tetap dalam bentuk anak-anak Anda, Anda harus selalu siap secara finansial untuk diri sendiri juga. Jadi jika Anda merasa telah menyimpan sesuatu, Anda tidak perlu khawatir.

Bahkan sekarang adalah waktu yang tepat untuk memulai. Pendekatan ini akan membantu Anda meningkatkan investasi untuk masa pensiun Anda.

Dalam memilih investasi, memilih instrumen yang menawarkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi. Kalau tidak, Anda dapat melihat untuk meningkatkan jumlah tabungan Anda setiap bulan atau setiap kuartal.

Mengingat Anda sudah berusia 50 tahun dengan sekitar satu dekade tersisa untuk pensiun, Anda perlu fokus untuk memaksimalkan tabungan Anda dan bukan pengembalian.

Juga, sementara di 50, ingatlah faktor risiko dan jangan agresif dengan partisipasi yang sangat tinggi dalam ekuitas. Ingat, Anda tidak dapat menanggung terlalu banyak risiko jika Anda berada di sisi yang meningkat dari setengah abad.

Berapa Banyak yang Harus Anda Simpan?

Idealnya, 35-50% adalah angka yang bagus untuk ditabung ketika Anda berusia 50 tahun. Seluruh jumlah tersebut dapat dimasukkan ke dalam reksa dana melalui Rencana Investasi Sistematis (SIP).

Juga, reksa dana adalah sekeranjang saham dan instrumen lainnya. Jadi, mereka menawarkan diversifikasi yang baik terhadap risiko. Anda harus menjajaki reksa dana yang memberikan profil risiko rendah dengan tingkat pengembalian rata-rata hingga di atas rata-rata.

Kunjungi Kembali Portofolio Anda

Jika Anda sudah memiliki portofolio saham, obligasi, reksa dana atau kelas aset lainnya, Anda harus meninjaunya kembali.

Idealnya, investor harus melacak portofolionya dan harus menilai setiap bulan atau kuartal, tetapi penyeimbangan kembali yang signifikan harus dilakukan setiap dekade.

Saat usiamu bertambah, Anda cenderung mengurangi selera risiko Anda dan dengan demikian alokasi ke kelas aset yang berbeda adalah kunci sukses di sini.

Anda harus ingat aturan yang mengatakan dengan bertambahnya usia, alokasi ke aset berisiko harus dikurangi. Jadi, Anda harus menilai portofolio Anda dan mengocok alokasi utang dan ekuitas untuk mengurangi komponen risiko portofolio Anda.

Jauhi Hutang

50 adalah usia ketika Anda harus menyingkirkan semua pinjaman Anda – baik itu pinjaman rumah, pinjaman pribadi, pinjaman mobil atau pinjaman untuk anak-anak seperti pinjaman pendidikan, dll.

Jadi, Anda hanya harus fokus untuk mengakhiri komitmen Anda sebelumnya. Jangan mencoba menambahkan komitmen EMI baru di 50 karena hal ini dapat mengakibatkan distorsi dalam tabungan yang sama pentingnya untuk mengamankan masa pensiun.

Anda harus mengambil pinjaman hanya jika Anda telah menginvestasikan jumlah yang cukup besar dalam pendidikan anak-anak Anda. Tetapi bahkan dalam kasus ini, peminjam utama haruslah anak dan bukan Anda sehingga Anda tidak bertanggung jawab atas pembayaran apa pun.

Untuk menyimpulkan, kami percaya 50 adalah tonggak penting dalam siklus hidup seseorang, dan itu membawa serangkaian tanggung jawab baru terhadap diri sendiri dan pasangan khususnya. Jika Anda telah melewatkan kesempatan untuk menciptakan kekayaan untuk masa pensiun di tahun-tahun awal kehidupan Anda, Anda tidak perlu khawatir.

Yang dibutuhkan hanyalah pendekatan dan eksekusi yang disiplin, dan bahkan sekarang Anda akan dapat melindungi masa depan Anda. Anda harus menjaga rencana Anda komprehensif dan lugas sehingga mencakup prioritas Anda terlebih dahulu.

Jika Anda membutuhkan informasi lain, Anda selalu dapat meminta saran dari para ahli dari rumah Groww, dan mereka akan membantu untuk menumbuhkan uang Anda.

Sampai saat itu, selamat merencanakan masa pensiun dan ya jangan lupa untuk merencanakan beberapa perjalanan menakjubkan bersama pasangan Anda!

Penafian:Pandangan yang diungkapkan dalam posting ini adalah dari penulis dan bukan dari Groww