Mengapa Pergi dengan Dana Beban?

A memuat dana menggunakan tim penjualan sekunder alih-alih menawarkan peluang langsung kepada investor. Tim penjualan sebenarnya adalah jaringan penasihat investasi yang merupakan pihak ketiga yang tidak terkait dengan lembaga yang mengumpulkan dana. Sebagai contoh, Anda dapat membeli saham reksa dana pasar uang langsung dengan Bank of America atau mengizinkan penasihat Fidelity memilih opsi yang lebih baik untuk Anda. Tangkapannya adalah, tidak ada biaya penjualan dengan dana tanpa beban, dan Anda membayar biaya dengan dana beban. Biaya tersebut mungkin tidak masalah bagi Anda jika Anda ingin memanfaatkan keuntungan berikut.

#1 Pengembalian yang Lebih Dapat Diprediksi

Pertama, harus diperjelas bahwa memuat dana, terlepas dari apa yang mungkin dipercaya oleh para penjual, tidak menawarkan keunggulan kinerja yang konsisten dibandingkan dana tanpa beban. Namun, jika Anda bukan investor yang cerdas, Anda mungkin tidak dapat memilih dana tanpa beban yang layak. Pada kasus ini, Anda mungkin menemukan hasil yang lebih dapat diprediksi dengan dana beban karena penasihat berpengalaman dapat membuat pilihan untuk Anda, menghilangkan kemungkinan bahwa Anda akan memilih opsi yang salah. Penasihat tidak selalu benar, tetapi mereka cenderung lebih dapat diprediksi daripada rata-rata investor.

#2 Kurangi Stres

Anda mungkin dapat memilih dana yang sesuai untuk Anda, tapi butuh waktu. Anda harus meninjau grafik reksa dana dan membandingkan data. Anda harus membaca prospektus untuk sejumlah dana yang berbeda, dan Anda bahkan mungkin harus melakukan riset untuk benar-benar mempelajari apa yang dikatakan prospektus kepada Anda. Beberapa investor lebih suka menyelamatkan diri dari kerumitan dan hanya mengizinkan penasihat untuk melakukan pekerjaan untuk mereka. Ini dapat menciptakan lingkungan stres yang lebih rendah ketika tiba saatnya untuk membuat keputusan akhir.

#3 Kurang Akuntabilitas

Ada penelitian untuk mendukung gagasan bahwa beberapa investor, sederhananya, tidak ingin tanggung jawab membuat pilihan mereka sendiri. Jika mereka gagal, mereka lebih suka memiliki seorang penasihat untuk ditunjuk daripada dimintai pertanggungjawaban secara pribadi. Disadari atau tidak, Anda mungkin salah satu dari banyak orang yang tidak nyaman memikul tanggung jawab untuk akhirnya memutuskan ke mana investasi Anda pergi. Pikirkan sebelum Anda membeli dana tanpa beban. Tanyakan pada diri Anda sendiri apakah Anda lebih suka mundur dan membiarkan orang lain jatuh jika investasi berubah menjadi buruk.

#4 Loyalitas

Anda mungkin telah sukses besar dengan seorang penasihat di masa lalu. Pada kasus ini, tidak ada alasan nyata bagi Anda untuk melompat kapal. Jika Anda setia dan senang dengan penasihat Anda, pikirkan tentang seberapa berharganya kesetiaan itu bagi Anda. Saat Anda menginvestasikan $5, 000 menjadi dana atas rekomendasi penasihat Anda, apakah Anda senang membayar biaya penjualan $275 padanya? Anda mungkin dengan senang hati menghadiahinya atas pertumbuhan yang telah dia berikan dalam investasi Anda sebelumnya. Pada kasus ini, selama Anda memahami premi yang Anda bayar, tidak ada salahnya untuk mengatakan kamu salah dalam ingin tetap setia.