4 Alasan Berinvestasi dalam Dana Tanpa Beban

A dana tanpa beban ditawarkan langsung dari lembaga penerbit alih-alih melalui tim penjualan sekunder. Perbedaan utama dengan dana tanpa beban adalah, karena tidak ada tim penjualan sekunder, tidak ada biaya penjualan sekunder. Membeli dana tanpa beban seperti membeli nama rumah, bukan nama merek. Tujuannya adalah efisiensi, tidak mewah dan dana memenuhi tujuan ini.

#1 Menurunkan Biaya Penjualan

Saat Anda membeli dana beban, Anda membayar biaya penjualan untuk membeli dana tersebut, membuat perubahan dalam kepemilikan Anda atau bahkan untuk pengelolaan kepemilikan Anda selama Anda memiliki saham tersebut. Dalam beberapa kasus, Anda membayar biaya untuk ketiga hal ini. Hasil dari, Anda akhirnya menghabiskan lebih banyak uang untuk penasihat dan biaya rumah investasi daripada jika Anda langsung ke sumbernya.

#2 Prinsipal Investasi Tinggi

Uang yang Anda belanjakan untuk biaya penjualan Anda akan diarahkan ke investasi Anda; karena itu, membayar biaya menghasilkan jumlah yang lebih rendah yang diinvestasikan dalam dana tersebut. Sebagai contoh, mari kita asumsikan Anda sedang mempertimbangkan untuk berinvestasi $10, 000 menjadi reksa dana. Satu dana ditawarkan langsung dari bank, dan dana kedua jika ditawarkan melalui perusahaan pihak ketiga, seperti Fidelity atau T. Rowe Price. T. Rowe Price memberi tahu Anda bahwa dana mereka lebih unggul karena mereka memiliki pengalaman dan pelatihan yang memungkinkan mereka menganalisis dan memilih dana terbaik. Namun, untuk membeli dana mereka, Anda harus membayar biaya penjualan 5,5 persen. Anda memilih untuk pergi dengan dana beban, dan Anda membayar biaya $550. Jumlah total yang Anda investasikan adalah $9, 450. Jika Anda telah memilih dana tanpa beban, Anda akan memiliki $10 penuh, 000 diinvestasikan.

#3 Lebih Banyak Otoritas

Saat Anda menggunakan agen penasihat, Anda bertindak atas saran pihak lain, bukan penilaian Anda sendiri. Di tangan satunya, banyak orang memilih opsi memuat karena alasan ini. Mereka mempercayai penasihat lebih dari mereka mempercayai diri mereka sendiri. Namun, banyak investor lebih mementingkan pengalaman manajer reksa dana daripada pengalaman tim penjualan. Mereka lebih suka memilih dana sendiri dan mempercayai manajer investasi sebagai penasihat investasi utama mereka. Pada kasus ini, dana tanpa beban memberi investor lebih banyak otoritas.

#4 Performa Setara

Tak satu pun dari faktor-faktor lain ini akan menjadi masalah jika dana beban benar-benar berkinerja jauh lebih baik daripada dana tanpa beban. Biaya tambahan untuk berinvestasi dalam dana beban akan sebanding dengan pengembalian yang lebih tinggi. Faktanya tetap, meskipun, bahwa kedua opsi telah menunjukkan pengembalian yang cukup sama selama bertahun-tahun perbandingan. Tidak ada bukti yang menunjukkan bahwa dana beban memberikan pengembalian yang lebih tinggi yang mereka janjikan. Seorang investor, memilih dana berdasarkan kinerja manajer di masa lalu dan preferensi pribadinya, kemungkinan besar akan memiliki kesuksesan yang sama seperti penasihat di lembaga bermerek. Fakta ini saja sudah cukup bagi kebanyakan orang untuk memilih opsi tanpa beban. Tidak ada imbalan untuk harga ekstra dengan dana beban.