Bagaimana Dana Penghasilan Bebas Pajak Bekerja?

NS dana pendapatan bebas pajak adalah jenis investasi yang disukai banyak orang. Berikut adalah dasar-dasar dana pendapatan bebas pajak dan mengapa Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk berinvestasi di dalamnya.

Dana Penghasilan Bebas Pajak

Jenis reksa dana ini dirancang untuk memberi Anda sumber pendapatan reguler yang tidak mengharuskan Anda membayar pajak apa pun atas uang tersebut. Dengan jenis investasi ini, reksa dana akan berinvestasi sepenuhnya pada obligasi daerah.

Obligasi Daerah

Jenis dana ini memilih obligasi daerah karena keamanan dan keuntungan pajaknya. Obligasi kota diterbitkan oleh kotamadya seperti sekolah dan pemerintah daerah dan negara bagian. Untuk mengumpulkan sejumlah uang, sebuah kotamadya menawarkan obligasi kepada investor swasta. Investor kemudian dapat membeli obligasi, dan pemerintah kota bebas menggunakan uang itu sesuai kebutuhan. Pemerintah kota kemudian akan membayar investor pembayaran bunga bulanan dan pada akhirnya akan membayar kembali seluruh pokok pinjaman. Uang yang Anda terima dari pembayaran bunga obligasi daerah tidak dikenakan pajak di tingkat federal. Hal ini membuat mereka investasi yang sangat diinginkan untuk beberapa individu.

Bagaimana Dana Bekerja

Investor akan memberikan sejumlah uang ke dana pendapatan bebas pajak. Dana tersebut akan mengumpulkan semua uang bersama-sama dan menggunakan uang itu untuk membeli obligasi daerah. Ini menciptakan portofolio yang sangat besar dan terdiversifikasi untuk semua pemegang saham dalam dana tersebut. Pemerintah kota kemudian akan mengirimkan pembayaran bunga bulanan mereka ke reksa dana. Reksa dana akan mengumpulkan semua pembayaran bunga dan membaginya secara merata di antara semua investor. Investor akan menerima cek bulanan dengan bagian mereka dari pendapatan bunga.

Keuntungan

Keuntungan utama dari jenis dana ini adalah Anda dapat menerima penghasilan tetap yang tidak dikenakan pajak. Bagi individu yang tidak ingin repot membayar pajak penghasilan atas suatu investasi, ini bisa menjadi bentuk investasi yang sangat menarik.

Keuntungan lain dari jenis investasi ini adalah memudahkan investor rata-rata untuk terlibat dalam investasi obligasi daerah. Banyak orang tidak suka berinvestasi langsung di obligasi daerah karena sulitnya terlibat. Sebagai contoh, Anda harus membuka rekening dengan broker obligasi, yang biasanya membutuhkan investasi minimum $5000.

Dengan berinvestasi pada reksa dana jenis ini, Anda tidak perlu khawatir melakukan penelitian tentang obligasi kotamadya individu. Anda juga tidak perlu membuat keputusan investasi individu yang menyertai investasi dalam obligasi. Anda cukup memberikan uang Anda ke pengelola dana, yang membuat semua keputusan untuk Anda.

Kekurangan

Dengan jenis dana ini, Anda tidak akan dapat menghasilkan pengembalian setinggi yang Anda lakukan dengan jenis investasi lainnya. Ini berarti bahwa, tergantung pada braket pajak Anda, manfaat tidak membayar pajak mungkin atau mungkin tidak membantu Anda secara signifikan.