4 Metode Menghasilkan Uang dengan Reksa Dana Anda

Struktur Anda reksa dana akan menentukan bagaimana Anda memperoleh pendapatan ketika investasi Anda menguntungkan. Anda memiliki beberapa opsi untuk dipilih, dan masing-masing akan membawa implikasi untuk pajak dan pendapatan jangka panjang. Pertimbangkan dana hasil tinggi, dana keuntungan modal, dana ekuitas dan struktur lainnya sebelum memutuskan reksa dana mana yang akan dibeli.

1. Hasil Tinggi dan Pembayaran Dividen

Reksa dana hasil tinggi memiliki tujuan untuk memberikan aliran pendapatan yang konstan kepada investor melalui pembayaran dividen. Pada akhir seperempat, peningkatan nilai saham dalam dana tersebut dibayarkan kepada investor, dikurangi biaya perdagangan. Ini berarti nilai yang disimpan dalam dana tetap konstan. Investor akan membayar pajak atas dividen pada tahun mereka diterima. Dana hasil tinggi bermanfaat selama periode kehidupan yang mahal ketika pendapatan tambahan diperlukan, seperti tahun membesarkan anak atau di masa pensiun. Itu bukan investasi yang bijaksana jika Anda ingin menabung untuk pengeluaran di masa depan. Anda juga dikecualikan dari menerima pembayaran dividen atas dana apa pun yang disimpan di rekening pensiun.

2. Keuntungan Modal

Distribusi capital gain dari reksa dana Anda memiliki struktur yang relatif mirip dengan dividen biasa. Perbedaannya adalah pembayaran cenderung lebih jarang, dan mereka dikenakan pajak menurut tarif yang berbeda. Dengan adanya distribusi capital gain dari reksa dana, semua keuntungan, bahkan yang diperoleh dari saham yang dimiliki kurang dari setahun, diperlakukan sebagai keuntungan modal jangka panjang. Ini menguntungkan karena menempatkan keuntungan dalam kelompok pajak yang jauh lebih rendah. Dana capital gain adalah yang terbaik untuk investor yang memiliki nilai awal yang tinggi untuk portofolio mereka dan ingin mengurangi pajak.

3. Reksa Dana

Dana ekuitas memiliki tujuan yang berbeda bersama-sama dari dana dividen tradisional. Dana ini tidak melakukan pembayaran rutin kepada investor. Sebagai gantinya, ketika portofolio memperoleh nilai, nilai tersebut dijabarkan ke dalam peningkatan jumlah saham yang dialokasikan kepada investor tersebut. Karena itu, investasi terus-menerus diinvestasikan kembali ke dalam dana. Hasilnya adalah apresiasi ekuitas yang jauh lebih tinggi, tetapi tidak ada pengembalian terus-menerus. Investor akan memperlakukan pendapatan ini seperti keuntungan modal jangka panjang, menunda pembayaran sampai saham tersebut dijual. Ini adalah pilihan yang baik untuk individu yang mencari jangka panjang, investasi kekayaan bersih.

4. Apresiasi Nilai Aktiva Bersih

Nilai Aktiva Bersih (NAB) dihitung dengan membagi nilai total dana dengan jumlah saham yang beredar. Semua reksa dana mengharapkan adanya apresiasi Nilai Aktiva Bersih yang pada akhirnya akan menguntungkan masing-masing investor. Terlepas dari jenis siklus pembayaran mana dana Anda beroperasi, jika dana tersebut meningkatkan NAB-nya, Anda akan mendapatkan keuntungan melalui apresiasi capital gain. Anda dapat menjual saham yang Anda miliki dengan nilai yang lebih tinggi daripada yang Anda beli. Ini akan menghasilkan pajak capital gain. Kenaikan NAB, pada setiap jenis dana, adalah peningkatan kekayaan bersih jangka panjang Anda.