Dana Siklus Hidup Target-Tanggal:Bagaimana Cara Kerjanya?

Tanggal target dana siklus hidup adalah jenis investasi yang dirancang untuk membuat perencanaan pensiun menjadi sederhana. Gagasan di balik jenis dana ini adalah Anda dapat memilih tanggal di mana Anda ingin pensiun. Anda akan memilih tanggal, dan bauran investasi akan dikembangkan untuk Anda. Anda akan terus berinvestasi, dan sekuritas yang tepat untuk menyesuaikan dengan campuran Anda akan dipilih untuk Anda. Dana ini menjadi sangat populer di kalangan mereka yang tidak ingin secara aktif mengelola portofolio mereka. Berikut adalah dasar-dasar dana siklus hidup target-tanggal.

Mengubah Campuran Investasi

Bayangkan Anda ingin pensiun dalam 40 tahun dan dengan demikian memilih dana yang memiliki target tanggal 40 tahun dari sekarang. Saat Anda mulai berinvestasi di reksa dana, sebagian besar akan terdiri dari ekuitas. Hal ini dilakukan karena Anda memiliki jangka waktu yang panjang untuk berinvestasi. Anda memiliki waktu bertahun-tahun untuk menebus kesalahan investasi dengan menghasilkan lebih banyak uang. Seiring berjalannya waktu, campuran investasi akan berubah secara otomatis. Setelah jangka waktu tertentu, bauran investasi akan berubah dari semua ekuitas menjadi campuran ekuitas dan sekuritas pendapatan tetap. Setelah itu, bauran investasi akan berubah menjadi mayoritas sekuritas pendapatan tetap.

Keuntungan

Keuntungan besar dari dana siklus hidup tanggal target adalah membuat proses investasi untuk masa pensiun lebih merupakan upaya "lepas tangan". Anda tidak perlu khawatir tentang membuat keputusan investasi individu. Manajer dana akan memilih investasi individu dan akan memilih campuran investasi untuk Anda. Ketika Anda berinvestasi dalam dana ini, Anda hanya perlu khawatir tentang memilih tanggal pensiun sebelum Anda berinvestasi.

Kekurangan

Meskipun jenis investasi ini dapat membuat segalanya lebih mudah, itu memang memiliki beberapa kelemahan untuk dipertimbangkan. Sebagai contoh, ketika Anda berinvestasi dalam jenis dana ini, Anda tidak akan dapat memutuskan jenis sekuritas apa yang Anda inginkan untuk memasukkan uang Anda. Anda menyerahkan semuanya kepada manajer dana untuk menangani Anda. Jika Anda adalah tipe individu yang suka memiliki beberapa jenis kontrol atas portofolio Anda, ini mungkin bukan pilihan terbaik untuk Anda.

Kelemahan lain dari jenis investasi ini adalah Anda harus membayar sejumlah biaya untuk manajemen. Jenis investasi ini membutuhkan banyak manajemen profesional. Anda harus membayar rasio pengeluaran untuk menutupi biaya administrasi dana tersebut. Saat Anda membeli saham reksa dana, Anda juga harus membayar biaya penjualan tertentu. Beberapa dana akan menagih Anda sejumlah uang saat Anda menjual saham Anda juga.