Menentukan Kapan Harus Menjual Reksa Dana

Memutuskan kapan jual reksa dana bisa menjadi bagian yang sulit dari investasi. Banyak orang menggantungkan saham mereka terlalu lama dan akhirnya kehilangan uang karenanya. Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan tentang menentukan kapan harus menjual saham reksa dana Anda.

Beban Back-End

Satu hal yang perlu Anda sadari adalah apakah dana Anda membebankan beban back-end. Beban back-end adalah biaya penjualan yang dikenakan ketika seseorang menjual saham reksa dananya. Banyak reksa dana membebankan biaya penjualan di ujung depan, tetapi jika Anda tidak membayarnya, ada kemungkinan Anda harus membayar satu di bagian belakang.

Umumnya, beban penjualan back-end akan dihilangkan jika Anda memegang saham reksa dana Anda untuk jangka waktu tertentu. Sebagai contoh, komisi mungkin berkurang 2 persen setelah tiga tahun, dan itu mungkin benar-benar dihilangkan setelah lima tahun. Jika Anda bisa menunda sedikit lebih lama untuk menghindari komisi ini, itu mungkin ide yang bagus.

Pertimbangan Pajak

Anda juga harus memikirkan konsekuensi pajak dari penjualan saham reksa dana Anda. Saat Anda menjual saham Anda, Anda pada dasarnya menjual sebagian saham dari semua saham atau investasi lain yang disimpan dalam reksa dana. Ini berarti Anda akan mendapatkan keuntungan atau kerugian modal pada setiap saham yang ada dalam portofolio. Karena ini, Anda harus membayar pajak capital gain atau mendapatkan capital gain loss. Jika Anda hampir memegang saham reksa dana Anda selama lebih dari setahun, Anda harus menunggu sampai ini terjadi. Cara ini, Anda dapat membayar pajak keuntungan modal jangka panjang alih-alih jangka pendek. Ini berarti bahwa Anda berpotensi harus membayar pajak hanya 15 persen daripada membayar pajak dengan tarif pajak marjinal Anda.

Perubahan Manajer Dana

Satu bendera merah yang mungkin menandakan bahwa Anda harus keluar dari reksa dana adalah ketika manajer investasi berubah. Kinerja reksa dana berhubungan langsung dengan pengelola dana yang membawahinya. Jika manajer itu pergi, kinerja mungkin pergi dengan dia.

Perubahan Strategi

Kadang-kadang, reksa dana akan menerapkan perubahan strategi. Sebagai contoh, mereka mungkin beralih dari berinvestasi di saham pertumbuhan menjadi berinvestasi dalam kombinasi saham pertumbuhan dan nilai. Meskipun terkadang perubahan strategi adalah yang terbaik, lain waktu, dapat menyebabkan kinerja yang buruk.

Performa Kurang Konsisten

Jika dana Anda secara konsisten berkinerja buruk, maka kemungkinan besar Anda harus berpikir untuk menjual saham Anda. Bandingkan dengan kinerja tolok ukur yang sesuai untuk memutuskan apakah itu menyelesaikan pekerjaan.

Dana Menjadi Terlalu Besar

Kadang-kadang, reksa dana bisa menjadi terlalu besar untuk kebaikannya sendiri. Ketika dana menjadi terlalu besar, ia tidak dapat tumbuh sebanyak dulu dan membuat pergerakan di pasar tanpa diketahui. Pembelian saham dalam jumlah besar mungkin harus dilakukan secara bertahap, dan dana tidak akan dapat beroperasi seefisien sebelumnya.