Federal Reserve memperingatkan mata uang digital terpusat asing dapat mengurangi penggunaan dolar secara global

Pengenalan mata uang digital terpusat baru di negara lain dapat menyebabkan penurunan penggunaan dolar AS jika dianggap lebih menarik, Federal Reserve telah memperingatkan.

Dalam buku putih yang dirilis pada hari Kamis, Federal Reserve memeriksa pro dan kontra dari potensi mata uang digital bank sentral AS (CBDC), dan mengundang komentar dari publik tentang kemungkinan peluncurannya.

Konsultasi tersebut dipandang sebagai langkah pertama dalam diskusi tentang apakah dan bagaimana CBDC dapat meningkatkan sistem pembayaran domestik yang aman dan efektif di negara tersebut.

Salah satu manfaat yang diuraikan adalah dapat mendukung peran internasional yang dominan dari dolar AS. Namun, Federal Reserve mengatakan bahwa penting untuk mempertimbangkan implikasi dari keadaan masa depan yang potensial di mana banyak negara asing dan serikat mata uang mungkin telah memperkenalkan CBDC, memperingatkan bahwa mereka lebih menarik daripada bentuk dolar AS yang ada, penggunaan global dari CBDC. dolar bisa turun. Namun, ia menambahkan bahwa CBDC AS mungkin membantu melestarikan peran internasional dolar.

Ini penting karena dolar adalah mata uang yang paling banyak digunakan di dunia untuk pembayaran dan investasi, dan merupakan mata uang cadangan dunia. Ini menguntungkan AS dengan menurunkan biaya transaksi dan pinjaman untuk rumah tangga, bisnis, dan pemerintah AS. Peran mata uang internasional memungkinkannya untuk mempengaruhi standar sistem moneter global juga.

Federal Reserve menambahkan bahwa CBDC akan menawarkan masyarakat umum akses luas ke uang digital yang bebas dari risiko kredit dan likuiditas dan memberikan landasan yang aman untuk inovasi sektor swasta untuk memenuhi kebutuhan saat ini dan masa depan untuk layanan pembayaran. Semua opsi untuk uang digital pribadi, termasuk stablecoin dan mata uang kripto lainnya, memerlukan mekanisme untuk mengurangi risiko kredit dan likuiditas.

CBDC juga dapat membantu menyamakan kedudukan dalam inovasi pembayaran untuk perusahaan sektor swasta dari semua ukuran, dan menghasilkan kemampuan baru untuk memenuhi persyaratan kecepatan dan efisiensi ekonomi digital yang terus berkembang. Ini juga dapat merampingkan pembayaran lintas batas dengan menggunakan teknologi baru, memperkenalkan saluran distribusi yang disederhanakan, dan menciptakan peluang tambahan untuk kolaborasi dan interoperabilitas lintas yurisdiksi.

Federal Reserve mengatakan bahwa CBDC dapat mengurangi hambatan umum terhadap inklusi keuangan dan menurunkan biaya transaksi, yang dapat sangat membantu rumah tangga berpenghasilan rendah, meskipun studi lebih lanjut diperlukan.

Namun, juga diperingatkan bahwa CBDC secara fundamental dapat mengubah struktur sistem keuangan AS, mengubah peran dan tanggung jawab sektor swasta dan bank sentral. Kemampuan untuk dengan cepat mengubah bentuk uang lain, termasuk deposito di bank komersial, menjadi CBDC juga dapat membuat perusahaan keuangan berjalan lebih mungkin atau lebih parah.

Laporan tersebut menyoroti bahwa setiap CBDC perlu mencapai keseimbangan yang tepat antara menjaga hak privasi konsumen dan memberikan transparansi yang diperlukan untuk mencegah aktivitas kriminal.

Terakhir, laporan tersebut juga memperingatkan bahwa ancaman terhadap layanan pembayaran yang ada, termasuk gangguan operasional dan risiko keamanan siber, juga akan berlaku untuk CBDC. Infrastrukturnya harus sangat tahan terhadap ancaman semacam itu dan merancang pertahanan yang tepat untuk CBDC bisa sangat sulit, karena jaringan CBDC bisa memiliki lebih banyak titik masuk daripada layanan pembayaran yang ada.

"Kami berharap dapat terlibat dengan publik, perwakilan terpilih, dan berbagai pemangku kepentingan saat kami memeriksa sisi positif dan negatif dari mata uang digital bank sentral di Amerika Serikat," kata ketua Federal Reserve Jerome H. Powell.

Sementara AS memulai konsultasinya tentang apakah akan membuat CBDC, China sudah menerapkan yuan digitalnya sendiri. Negara tersebut mengkonfirmasi pada hari Rabu bahwa pihaknya siap untuk menyediakan layanan pembayaran yuan digital kepada pengunjung Olimpiade Musim Dingin Beijing, seperti yang dilaporkan oleh Reuters . Ini adalah pertama kalinya secara global menampilkan mata uang digitalnya dan versi percontohan dari aplikasi dompet yuan digitalnya telah tersedia untuk diunduh di negara tersebut sejak 4 Januari.